虚拟数字钱包之争：支付领域数字化 谁会牺牲拭目以待

　虚拟钱包之争

　　北京时间11月26日消息，据国外媒体报道，数字钱包服务的兴起使得Visa、万事达以及其他大型支付系统面临了严峻挑战，这些支付系统会成为支付领域数字化转型的牺牲品吗？国外媒体刊文对此予以了分析。

　以下为全文内容摘要：

　　11月13日是支付领域迈向数字化的又一里程碑，这一天V.me数字钱包服务正式登陆美国市场，这项服务支持多种支付卡。用户在进行网络支付时，无需提供个人详细信息和卡号，仅需输入用户名和密码就可完成支付。这项服务由大型信用卡服务公司Visa提供，Visa总部位于硅谷中心，毗邻多家希望在全球支付领域有所作为的科技公司。

　　支付卡公司服务的市场是一个诱人的目标市场，像Visa、万事达、中国银联以及美国运通均发行有自己的支付卡，这些支付卡数量庞大，涉及的资金数量同样惊人。据尼尔森报告的数据显示，去年信用卡资金交易量达到了6.7万亿美元，借记卡和预付卡涉及的金额超过了15万亿美元。

　　如此庞大的资金量，促使了电信公司、零售商和诸如Square这样的初创企业决定改变人们的支付方式。Square是一家位于旧金山的新兴支付公司。业内预计，后支付卡时代将会令大型发卡行利润下降，不过，这些支付卡公司不会轻易放弃自己的市场。

　　短期内，新技术将会促进支付卡的应用。智能手机应用通常要求用户输入自己支付卡的详细信息，来完成服务付费。Square 和PayPal等公司已经开发出了一款微型支付卡读卡器，这种读卡器可以插入智能手机中，小型贸易商可以借此使用自己的软件接受客户付费。万事达监视新兴支付技术的艾德•麦克劳林(Ed McLaughlin)估计，得益于开发的新的支付技术，过去一年，万事达的用户增加了120多万。

　　即便支付卡会如胶质唱片那样退出市场，但是支付卡公司应该仍具有活力，因为他们对新技术进行了大量投资，并且已经在支付领域占据了一定优势。Visa押注其成员银行能够帮助它缩小与PayPal等竞争对手的差距，PayPal现有活动用户达1.17亿。50多家金融机构支持V.me服务，这项服务支持用户的非Visa卡。万事达及支付卡公司也在推销数字钱包服务，有些数字钱包服务还包括数字优惠券、电影票以及支付卡信息等。

　　随着时间的推移，这些数字钱包或许会被手机应用替代。现在手机可用来完成在商店和其他场所购物时的付费。在这方面，Square业已开发了考究、易用的移动钱包，谷歌也在这方面投入了精力。Visa全球电子商务负责人詹妮弗•舒尔茨(Jennifer Schulz)预计，这个行业将会洗牌，一小部分数字钱包服务提供商可以生存下来，而另一部分则会被淘汰出局。

　　此外，支付卡公司也在参股创新企业，以密切关注潜在的颠覆性技术。Visa持有Square部分股权，后者最近还与星巴克达成协议，在美国7000家星巴克咖啡连锁店提供移动支付服务。此外，Visa还对移动银行专业公司Monitise进行了投资。而美国运通则建立了1亿美元的电子商务基金，对iZettle进行了投资，iZettle是一家位于瑞典的类似于Square的公司。

　　迄今为止，极少有公司在尝试从头创建新的支付系统。有这种想法的公司认为，这样做的投资巨大，而且还要与监管部门签署一系列协议，以建立反欺诈系统等。此外，他们也担心新的支付系统会存在安全方面的问题，这会成为支付卡公司手中的把柄。

　　德意志银行分析师布莱恩•基恩(Bryan Keane)指出，竞争的数字钱包服务可能会促进信用卡和借记卡服务发生改变，包括存储卡和银行对银行间的支付服务。美国大型零售商已经开展协作，开发自己的数字钱包，通过为用户提供类似优惠券的激励方法，吸引用户使用。

　　Square首席执行官暨Twitter联合创始人杰克•多尔西(Jack Dorsey)认为，对消费者来说，数字钱包可让消费者更加清楚地选择不同的支付方式，估计这将迫使支付卡公司改善他们的服务。他表示：“60年前，支付领域开展了一项重大创新，推出了签帐卡，自此以后，支付领域极少有创新。”支付领域的一些人士或许会认同的一件事就是移动支付的普及将会带来更多用户。万事达的麦克劳林表示，85%的商务仍涉及现金和支票。随着移动购物的兴起，大部分支付活动将会在网上进行。

新兴市场是移动支付的*潜力市场。目前由于新兴市场缺乏金融基础设施，阻碍了手机支付系统的普及，如服务于肯尼亚及其他好几个市场的M-Pesa。此外，Visa已经收购了Fundamo，后者是专门为无银行业务或银行业务不发达地区提供支付服务。万事达也与西班牙电信共同组建了合资公司Wanda，旨在促进拉美市场的移动支付业务。

　　支付领域正在发生变化，但是支付卡公司不会轻易让对手从自己的手中抢走业务。