详解阿里金融大布局：从互联网到金融的完美演变

　　最近，阿里巴巴关于金融的消息特别多，马云在2月25日阿里新的金融团队开年会议上，也首次对金融业务*次进行了公开表态，称阿里的金融业务要回归金融本质，即金融是为了解决贸易和生活过程中的问题。

　　但钛媒体对此咨询阿里多个相关部门，他们都避而不谈。我们根据公开资料和各方搜集的信息，将阿里金融历时十年，步步演化的完整演变和布局进行了梳理、分析，并制造了一张图，整个阿里大金融大渗透的布局也由此浮出水面。

　　先看看马云最近在金融层面的一些动作和不常见的频频表态：

　　在马云提出“平台、金融、数据”三步走计划之后，阿里巴巴前不久向“金融”这一环节迈出了重要一步。

　　在今年1月份阿里被分拆成25个事业部时，马云在阿里集团内部信中说支付宝、阿里金融以及集团其他业务将在之后另行调整。2月21日，这次意料之中的拆分终于进行，支付宝和阿里金融也加入到了事业群（部）制当中。

　　根据阿里的内部邮件，这次分拆的具体的调整为：

　　支付宝被调整为支付宝与共享平台事业群、国内事业群、国际业务事业部3个事业群（部），原有的阿里金融并入新的阿里金融板块。同时，阿里公布了新的人事任命，彭蕾卸任支付宝CEO，担任集团CPO、负责集团HR，并全面负责集团金融板块业务等。另外，王安石将担任支付宝暨共享平台事业群总裁、 孙权任阿里金融事业群总裁、木华黎任支付宝国内事业群总裁、翼捷任支付宝国际事业部总经理，4人均向彭蕾汇报。原支付宝CTO李静明将调入集团另有任用。

　　据媒体报道，技术、客服、资金结算、安全、财务等业务规划在共享平台事业部里；支付宝涉及的线下、跨境业务规划到国际事业部里；商户、B2C、无线、航旅及农村则划入国内事业部，金融事业群由阿里金融业务构成。

　　据支付宝内部人士透露，此次支付宝分拆，并没有将其全部分拆为事业部，而是保留了事业群，使这一层级仍然存在。这一调整背后的动机不得而知，但有几点基本事实值得注意：

　　一、阿里金融业务被单独进行分拆，并且保留了事业群这一层。

　　二、阿里集团和支付宝的股权和公司结构没有发生改变，只是将业务纳入到了大阿里事业部中，阿里集团业务至此接近完全扁平化。

　　三、彭蕾的职权范围扩大。

　　随后，2月22日，马云在“2013亚布力中国企业家论坛”上作了关键词为“革命、危机和行动”的演讲，又一次提及了电商以及互联网对原有社会的变革作用。

　　在2月25日阿里新的金融团队的开年会议上，马云对阿里的金融业务*次进行了公开表态，称阿里的金融业务要回归金融本质，即金融是为了解决贸易和生活过程中的问题。

　　马云称，“今天不存在高调或者低调，今天只存在是否够开放，够透明。很多人不敢高调，因为高调不了。我们不是想高调，我们只想更开放、更透明、更承担责任、更分享和更互动。”

　　同时，马云在团队会议上呼应了他在亚布力大会上的“革命论

　　“：今天阿里做的金融业务不是改革，而是一场革命，一场金融的革命。“我们公司要做的干净利落，技术、产品、服务要做的完善，我们的想法是要对这个社会有贡献，让天下没有难做的生意，这是我们的使命。……

　　我们的指导思想就是互联网的思想：开放，责任，透明，分享，互动，用互联网的思想和技术去解决问题和支撑中国未来金融的发展。我们这些人是理想主义者，我们要的是通过我们做的事情得到社会的尊重。我们不是要推翻传统机构，而是要摇一摇，让他们的楼更坚固。”

　　再看看其棋局：不能代替传统机构，就层层渗透，到不可或缺，如影随形

　　用互联网逆袭传统金融行业，已经是马云众所周知的野心。由于相关政策限制等各方面原因，阿里金融没有、也暂时无法代替传统金融机构（比如银行）的业务。

　　正如马云所说，阿里金融业务并不是想要“推翻传统机构”（目前阿里也还没有能力这么做），而是想要“摇一摇”它们。虽然阿里方面明确表示，支付宝不会做银行，但不可否认的是支付宝和阿里金融的服务范围已经涵盖了部分金融业务，无论是服务范围和服务深度，都在不断扩展当中。

　　长期以来，支付宝不断扩大其服务范围（这也是外界猜测支付宝要做银行的最重要原因），阿里金融也在小额贷款行业崭露头角，并已经在谋划进行担保业务。阿里的金融业务与淘宝一样，走的都是“小而美”路线——为阿里巴巴、淘宝、天猫的会员提供服务。

　　今年2月，马云、马化腾、马明哲“三马”共同筹建众安保险公司，正式进军互联网保险业。2月17日，众安保险获得了保监会的正式批文。在这次合作中，马云以19%的股份成为*持股人。

　　据媒体报道，有知情人透露，众安保险目前能够发展的两个保险品种是“运费保险”和“阿里巴巴小额贷款保证保险”，对于*年的保费收入预期是10亿～15亿元。

　　此前，阿里已经有过与保险公司合作进行运费保险的尝试。2010年11月，淘宝和华泰保险开始合作，在淘宝网上销售退货运费险。有消息称，2012年由华泰在淘宝上承保的退货运费险“双十一”当天保费收入超过1000万元。

　　早在2009年，在汶川地震期间，支付宝就与平安保险公司携手，帮助灾区人民参投保并获得理赔。

　　至此，阿里的金融布局已接近浮出水面

　　去年9月，在2012年网商大会的闭幕演讲中就透露过阿里“平台、金融、数据”三步走的野心。在谈及“金融”这一阶段时，他说：

　　“我们第二步，是如何让那些诚信的网商富起来，邓小平说让部分人先富起来，我们希望是让诚信的网商富起来，阿里巴巴真是希望让信用等于财富，几年前也是在网商大会上，我们说我们呼吁银行全力支持中小企业，但是银行有自己的难处，谁没有难处，所有人都有自己的难处，它们的模式很难让它们真正的去服务好网商、服务好中小企业。

　　所以阿里准备在这里全面挺进，不是因为我们想挣更多的钱，而是我们觉得在这个时代，我们需要用互联网的思想和互联网的技术去支撑整个社会未来金融体系的重建。

　　在这个金融体系里面，我们不需要抵押，我们需要信用，我们不需要关系，我们需要信用，我们不需要你挣多少钱，我们需要你踏踏实实的为客户服务。

　　两年的试验告诉我们，我们近几百名员工，完成了给十五万家企业贷款，平均每家企业贷到的款是4.7万人民币，这只是刚刚开始，我们将会用*的技术，评价信用，让在座以及无数网商群体们，因为你们是中国的希望和未来，对未来的希望，我们做出的只有努力和帮助，当然帮助大家也是帮助我们，我们不希望亏本，我们也不会亏本，不赚钱是不道德的。

　　阿里巴巴组织部会议上，我们讲得很清楚，我们赚钱是为了做更多更好的事情，今天我们都跨过了赚钱来证明自己的时代，在座每个人，你们还在这个时代，我理解，赚钱没有错，没有羞耻感，不赚钱，经营企业不赚钱，那应该有羞耻感，你应该去做公益比较好，当然做公益也要有商业的手法，我一直坚信公益的心态、商业的手法，赚了钱，你必须公益的心态，要有公益的心态，你必须商业的手法，只有这样配合，你才走得久、走得长。

　　所以我们第二个阶段，就是金融。”

　　钛媒体对阿里金融相关业务进行梳理和分析后，可以看出以下几点：

　　1、到2013年初，阿里金融业务已经形成了支付、小额贷款、担保、保险，几乎金融全产业链规模。

　　2、除了不能吸储之外，阿里金融业务与很大一部分的银行业务相重叠。

　　3、平台、金融、数据三大业务互相渗透，淘宝已经在此前分拆中被“底层化”，此次支付宝和阿里金融也在分拆中被分拆进入各个事业群中。

　　此前，阿里以淘宝为平台，积累了用户的信用数据，并已经将其应用在了其小贷业务中，这背后是阿里大数据计算能力的支撑。可以预见，在未来，阿里承载“数据”的阿里云也有可能将被“底层化”。

　　4、阿里金融主要为其B2B、B2C和C2C平台上的中小商户服务，提供有限的小额金融服务。而支付宝则由于拿到了第三方支付牌照，其服务范围更加广泛。

　　5、阿里在金融方面业务仍严格局限在相关政策的监管框架之内。

　　还不够清晰？没关系，钛媒体将阿里金融布局这十年，步步为营，从互联网到金融的完整演变、含更多史实，制作了一张大图。如下：