• 1
  第一、P2P 1.0时代

  特点：纯线上无担保模式

  优势：运营成本低，自身风险小；借贷高效便捷；地域局限小。

  劣势：因缺乏健全的借款人信用体系难以对风险进行准确定价；逾期/坏账的追讨和惩戒机制不全，难以保障出借人资金安全。
• 2
  第二、P2P 2.0时代

  特点：纯线下模式

  优势：线下考核，风险更容易定价和可控。

  劣势：非法吸收公众存款、非法集资法律风险不好规避；发展地推人员成本高，不利平台扩张。
• 3
  第三、P2P 3.0时代

  特点：线上有担保模式

  优势：本金保障制度吸引出借端用户，自开发项目易风险定价。

  劣势：项目自产对风控及业务团队要求较高，平台兜底风险大。
• 4
  第四、P2P 4.0时代

  特点：线上线下相结合模式

  优势：项目资金由平台自身挖掘，风险可控。

  劣势：风控业务员素质要求特高；风险积聚容易引发平台风险。
• 5
  第五、P2P 5.0时代

  特点：担保机构合作交易模式

  优势：对外合作转嫁平台风险；模式简易、权责清晰，易扩张。

  劣势：对合作机构甄选能力有较高要求；平台收取渠道费和资金管理费用，结束暴利时代。

中国P2P网络借贷行业发展简史

• 融资、跑路、倒闭、忽悠演绎潮起潮落
  “一半是海水，一半是火焰”，这就是眼下P2P网贷平台的“诡异风景”。过去9个月，P2P行业曾出现融资潮、跑路潮、倒闭潮、忽悠潮，可谓风云变幻、潮潮不断！
• 十大热点事件：
  • 一、1月人人贷融资1.3亿美元，开启年度P2P融资热潮
  • 二、P2P网贷首涉非法吸存罪，或成行业标志性事件
  • 三、2014上半年超50家P2P网贷平台倒闭，90%运营时间不足1年
  • 四、跑路事件频发引银监会牵头整顿 百度清理P2P网贷平台
  • 五、银行、基金、证券频频涉足P2P平台，国资和上市公司主动送钱上门
  • 六、P2P巨头红岭创投惊曝“亿元坏账” 大额标的项目风险难控
  • 七、P2P圈“傍干爹”事件频现，忽悠潮起导致信用危机爆发
  • 八、全球最大P2P网贷平台Lending Club提交IPO申请，提振国内市场士气
  • 九、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》有望出台
  • 十、2014年中国P2P平台数量超2000家，未来市场“剩者为王”

• 盘点网贷界60、70、80后三代大将 各领风骚谁与争锋？
  完美主义的乔布斯成就了完美的苹果，梦想成为武林高手的马云15年后果然叱咤江湖。那么，如今正在发展中的P2P，都是由什么人来领导的呢?15年后，他们之中是否会出现另一个帮主？
• 相关新闻：
  • 60后主导的国内P2P Top 2 姜还是老的辣
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• 独家点评：
  网贷行业的巨头，陆金所、红岭创投、宜信，都是由60、70后主导，他们在人生阅历、资源占有方面拥有明显优势，由于起步较早，发展规模大，在网贷领域占主导地位。而80后主导的企业正在迅速崛起，他们更具有互联网特质，更具有创新精神。

• 1P2P的发展要坚持业务本质，不得建资金池。
• 2落实实名制原则，资金流向要清晰。
• 3P2P要清晰业务边界，区别于其他法定金融业务，打击冒名非法经营。
• 4P2P机构要有行业门槛，应做好风险评估、风险提示和投融资限额的规定。
• 5贷款人和投资人的资金要进行第三方托管，不能以存管代替托管。
• 6P2P自身不担保，引入的担保机构要有资质，不能承担过多担保倍数。
• 7要有明确的收费机制，力求长期的发展，不能盲目追求高收益。
• 8应充分进行信息披露，既要披露自身和运营信息，也要进行风险提示。
• 9要加强行业自律组织的建设、推动行业标准化和信息共享，打击伪P2P。
• 10坚持小额化、普惠金融、支持个人和小微企业 。