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科技“赋能”金融,银行抢跑“下半场”

‘向转型要业绩’已成为银行业应对经济新常态以及监管趋严态势的必然选择。而通过梳理多家上市银行2017年中报数据发现,零售业务的转型已有燎原之态。

  继上周国内首家无人银行开业之后,建设银行又在日前宣布其全资金融科技子公司——建信金融科技成立,正式入编科技金融的梯队。顷刻之间,银行系在金融科技战场上的存在感爆棚。

  而建信金融科技的成立还有一层特殊意义,就是折射出科技发展至今,传统金融机构在应对冲击的实践中,对如何利用和管理科技资源已有全新的判断。  

  事实上,去年以来,多家银行尤其是以股份制银行为代表的招商银行兴业银行平安银行光大银行,早已明确了依托金融科技转型的战略,以设立独立法人的形式组建了科技子公司,进入金融行业云领域。利用“科技”赋能金融,创新未来发展。

金融科技助力零售转型

  自2017年以来,监管部门严格规范银行同业业务,对同业业务依赖度较高的股份制银行受影响较大。 

  据2017年半年报显示,A股25家上市银行中,有12家营收负增长,另有5家增速逼近于零。多位股份制银行高管此前在接受媒体采访时陆续表示,受监管升级、金融去杠杆等因素影响,上半年股份制银行的营业收入增长不佳,传统的资产和业务扩张模式面临压力。

  “向转型要业绩”已成为银行业应对经济新常态以及监管趋严态势的必然选择。而通过梳理多家上市银行2017年中报数据发现,零售业务的转型已有燎原之态。  

  实际上,零售业务并不是什么新兴业务。现如今,各家银行纷纷回归零售业务,也是金融监管趋严背景下的自然选择。有专家认为,金融市场利率不断上行,为银行零售业务发展创造了有利环境。此外,随着零售转型迈入下半场,金融科技在银行业转型发展中的核心动力作用更加凸显,甚至成为了招商银行、平安银行等银行向零售转型的“核动力”。 

银行系科技子公司活跃度高涨

“得零售者得天下”似乎成为所有商业银行的战略共识。  

  波士顿咨询公司(BCG)最新发布的《2017年全球零售银行业报告:加速智能化转型》认为,零售银行业需要通过不断创新来保持盈利能力。随着智能技术的不断创新和发展,预计到2020年智能变革能为零售银行增加30%的经营净利润。 

  除启动大数据、区块链等先进科技在现有业务中的应用外,不少银行抢跑“下半场”,招商、兴业、平安、光大等银行组建了科技子公司。  

  招商银行的科技输出落地在了招银云创,其目前主要业务是金融业务云服务,它具备全方位整合招银系金融领域的服务能力,包括零售能力,交易银行,消费金融,直销银行(投融资)等服务,以金融连接器的方式,将招银系的金融科技云服务化,同时将招银系的金融服务能力一并向金融同业机构内嵌式输出。而为了完善整体云服务的流程,招银云创还设有数据中心IT咨询和战略管理咨询服务。

  2018华为生态大会上,高层管理人员再次强调了招银云创初衷,云创不是单纯的做科技或产品的输出,因为那样不能在根本上帮助中小银行解决业务层面的需求,云创是要给客户提供端对端的一整套产品和服务,从“咨询问诊”到“科技输出”到“业务配套”再到"运营管理",只要客户的需求是基于打造整个Fintech生态圈的,都是云创服务的方向。 

  而兴业银行打造的兴业数金公司推出的金融行业云服务品牌“数金云”,能提供人工智能云服务、区块链云服务、备份云服务、容灾云服务、专属云服务和金融组件云服务等六个品类的基础云服务。  

  中信建投银行业首席分析师杨荣在此前接受《经济日报》采访时表示,对于传统银行而言,银行业务越来越多地迁移至网络。银行既是云服务的需求者,也是云服务的提供者,银行提供的云服务除IT支撑外,还有全面的金融服务方案,这令银行云服务的内涵更加丰富。以“招银云创”为例,借助银行集团内部的联动机制,金融云业务的客户得到的不仅是“招银云创”的服务,还有招商银行各业务条线、各分行、各子公司的全方位服务。  

  越来越多的商业银行将金融科技定位为下半场转型的“核动力”,大力推动移动互联、云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术的创新应用。 

券商分析人士认为,对于金融科技创新,监管部门持谨慎支持的态度,支持银行和金融科技公司合作,积极推动大数据、云计算等新一代信息技术的发展,引导征信体系等基础设施的搭建,为互联网交易型银行的发展打下技术根基。

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