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「定投潮」来了!投资者如何「修行」

虽然赚钱的故事很诱人,但是仍有这样一个回答被高票赞同,即答主认为——定投和健身一样,大多数人都不成功,更别说坚持十年了。

巴菲特他老人家曾说过,资本市场是财富再分配的系统,它将金钱从没有耐心的人转移到富有耐心的人。

对于基金经理和基金公司来说,遇到有耐心的投资者很不容易,近几年随着大批基民的涌入,现在他们的责任除了帮投资者守好财富以外,还得培养投资者的耐心。

最近,八妹的基金圈朋友分享了一个在知乎很火的问题——定投一只基金十年是一种怎样的体验?

回答中有人晒出了定投十年买的某陈年老基,说感谢这只基帮助他还完了房贷。

有普通宝妈晒出了自己每个月100、200、500的小额定投,正是这些小额定投给两个孩子攒下了一笔足够现在使用的教育基金。

还有人回顾了自己当年做定投有多么难,需要跑到银行填表、又去银行资格审查,最后才能开始定投,现在十分感谢当年为了定投不怕麻烦的自己。

1./ 定投就像健身,大多数人坚持不下去?/

虽然赚钱的故事很诱人,但是仍有这样一个回答被高票赞同,即答主认为——定投和健身一样,大多数人都不成功,更别说坚持十年了。

例如健身时没人告诉你,有9成人因为没法控制自己对美食的渴望而半途而废;剩下的人里又有9成因为健身小有成就而无节制的“奖赏”自己,从而放弃了更大的进步。

定投也一样,参与定投的人,有9成因为不能忍受亏损而割肉出场;剩下的人又有9成的人坚持到回本就立刻离场了,白白浪费了前期积累的筹码。

所以尽管定投简单有效,但定投的过程对于投资者而言是一场很苦的“修行”,面对着时不时的波动与煎熬,要克服这种“煎熬”,方能最终收获。

特别是最近股市“跌宕起伏”,部分基民陷入了离场or加仓的两难抉择,为帮助基民减少恐慌情绪式交易带来的损失,基金公司和基金经理们索性直接“下场”,开始和基民们一起度过“煎熬时刻”。以前晚上打开基金持仓页都紧张到不敢看余额,现在打开多瞅一眼,发现基金经理们也都“睡不着觉”,不是在做直播就是在发投资者信进行“心灵按摩”。

面对着基金经理的各种花式科普和讲解,其实大家最喜欢的还是——抄作业,毕竟我国基民人数可高达7.2亿,其中还是“懒人”多啊!

所以这时,在蚂蚁财富围观基金经理定投又成为了新的趋势,因为不少基金经理开始实盘定投,并以日记的形式分享自己的定投经验。

例如大家喜欢的“克老师”周克平,4月的时候宣布开启自己的“万元周定投计划”,计划每周一坚持定投一万元,并且每次扣款日的时候都和投资者交流并且晒出持仓和收益,有人给周克平评论:“虽然没有克老师每周定投1万元的资本,但是我选择把克老师的操作等比例缩小。”

据悉,华夏基金周克平还透露,自己的定投计划至少持续到2023年底。如果按照此计划定投,克老师这一轮定投将投入近90万元,届时克老师的自购金额也会达到450万元。

还有建信的陶灿也公布了自己的日定投计划,火山哥(基民对陶灿的昵称)给自己的定投计划起名为“圆弧计划”,即做日定投,从4月底开始,每天做定投5000元,他表示通过“日定投”的方式逐步入场,“不奢求抄到尖尖底,只求抄到圆弧底”。

2./ 未来十年,和基金经理一起“修行”/

有人提了一个问题,基金经理宣布自购是因为想提振市场信心,但为什么从基金公司到基金经理,会选择用定投这种比较“麻烦”的自购方式呢?

*个原因是基金的定投习惯仍需要持续培育。最近证监会也发话了,明确要求基金公司“加大对基金定投等长期投资行为的激励安排”“提高投资者获得感”“创新投资者陪伴方式”。

试想,相比于在某一时段的大额自购,基金经理的长期定投更能让投资者实时参与进来;并且很多人在跟随的过程中看懂市场、读懂逻辑。还有人比喻,跟着基金经理学定投,就像跟着刘畊宏跳操一样,虽然不可能第二天就练出八块腹肌,但长期跟随的效果还是明显可见的。

第二个原因则是基金市场竞争导致的。在十年前的2011年底,全市场里存在的开放式基金仅有800余只,公募基金管理规模为2.19万亿元。而到今天的公募基金的数量已经超过了9000只,公募基金管理规模为25.52万亿元,产品和规模的增多也让竞争加大,相比于大额自购被投资者们喷“抄底”,还不如敞亮地开始定投分享,毕竟长久陪伴也是留住投资者的重要条件,这些因素都让基金公司参与进了定投大潮中,和投资者一起“修行”。

目前据八妹的不完全统计,在蚂蚁财富上,周克平在内的华夏基金12位经理、嘉实的田光远、建信的陶灿、大成金的刘淼等共计15位基金经理,都在基金经理号上不断分享着自己如何定投自己的产品,华夏基金的财富号甚至还上线了“定投团”服务,让普通投资者可以先“暗中观察”。

除此之外,基金经理们在分享自己的定投计划时,也在分享自己的投资理念甚至给大家提示风险,例如华夏的“ETF女神荣膺”,是市场上为数不多的管理股票ETF同时参与商品ETF管理的指数基金经理。她就经常分享自己对于大宗商品的研究心得,最近几天她则经常提大家,豆粕价格太高,一定要注意风险,而且荣膺几乎每天都更新自己的基金经理号,比普通人的朋友圈更新频率都高:

当然,我们也不能“神化”定投,它只是投资基金的方式之一,而且定投也并不是稳赚不赔的,仍然会有涨跌波动,抄基金经理的作业虽好,还是需结合基金产品风险等级和自身风险承受能力合理考虑哦~

3./ 让定投“更加深刻”/

还有一个“冷知识”,别看现在坐公交、地铁都能听见大爷大妈聊基金,实际上目前市场对定投的认识还非常浅显。来自华夏基金、蚂蚁理财智库联合发布的调研报告显示,在未定投过的受访者中,35%的人表示因为不知道定投的好处及怎么投,30%的人甚至没听过定投,还有不少投资者称不知道何时开始,以及如何挑选定投的基金。

可见摆在投资者面前的问题是,如何在定投操作过程中学会操作原理、对资本市场有更深刻的认识;而且除了跟着基金公司和基金经理“抄作业”以外,有些投资者还想举一反三,在定投上有自己的思考。

八妹观察到,最近蚂蚁的定投专区也根据投资者的诉求进行了一次改版,总体上整合了目标投、支小宝、智能定投等覆盖定投前后流程的诸多工具和服务,辅助大家参考。

例如你有选择困难,可以选择“涨跌幅定投”等智能定投模式,更灵活合理地投入资金:

或者你是一个有自己投资目标的人,那么设定自己定投目标,达到后会自动提醒你,要不要“见好就收”:

另外八妹注意到,更新后的定投专区还展示近3年定投业绩、估值水平、波动风险等信息,供投资者全面判断基金特点。蚂蚁财富数据显示,截至今年5月,今年平台上以基金定投入市加仓的投资者超千万。而且这些用户的人均定投金额接近5000元,蚂蚁财富有三分之一的投资者在坚持定投。

在波动市场中,定投可能更是一种“*解”。

所以在进行定投服务时,代销平台、基金公司、基金经理们似乎可以形成互补,让投资者在接触各种定投工具服务的同时,也能在长期定投的过程中得到更贴心的陪伴。既然上一个十年定投没有赶上,那么从现在开始规划自己的“十年定投”也不晚。

(风险提示:观点仅供参考,不构成投资建议或承诺。市场有风险,投资需谨慎。文中所提到的产品,如需购买,请您关注投资者适当性管理相关规定、提前做好风险测评,并根据您自身的风险承受能力购买。)

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