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存款大战,从香港席卷到内地……

现在的问题是,谁都不清楚美国的问题何时爆发。最佳的应对办法,就是争分夺秒地恢复宽松、祥和的发展环境,减少人们干实事的束缚,以增加经济的韧性,应对全球性的冲击。

实际上,存款并不能给人带来安心。

真正能够让人安心的,是宽松、祥和的社会发展环境。

总之,减少束缚,让人们能够放手创造财富,就算没有1000万存款,但有稳定的收入,人们也会感觉到,未来不会朝不保夕。

这个国庆各个景点都是人山人海,人们爆发出极高的旅游热情。但是在国庆节前,一种另类“旅游”就已经非常火爆,那就是特种兵式开户存钱。

01 存款特种兵风潮从香港爆发

这股“开户游”最早在香港开始火爆。许多内地人,跑到香港去开户存钱,当天去当天回。

在香港的一些银行,开户者经常要排几个小时的队。有人早上7点赶去银行排队,发现前面已经有十几个人了。现在这股火爆已经席卷内地。

6月初,四大行5年定期存款利率下调15个基点至2.5%,9月初,又降至2.25%。

而与此同时,香港金融管理局在2022年到今年7月期间,将基本利率从0.5%上调至5.75%,达到2007年以来的最高水平。

香港为什么把利率提高到这么高的水平?

这是因为香港实行的是紧盯美元的联系汇率制。这个制度是这样:香港有港币发行权的银行,发行港币时,必须有固定比例的美元存储作为后盾。在这一体制下,美联储加息,香港也就必须加息,否则美元大幅流出,将严重影响香港的金融稳定。

内地降息、香港加息,许多内地人看到这么高的利差,就跑去香港存钱。尤其是,有些香港的银行号称有7%多的利率,这更是使人疯狂。

存款利率7%多,这比理财不要爽多了?

但是实际上,跑去香港开户的内地人,能拿到的,基本是4%多的利率。9月初,中银、汇丰、渣打三家给新资金的美元存款利率,3个月3.9%、6个月4%、1年期4%。如果存款额度达到一定条件,还可以享受更高的利率。

而所谓的7%以上的利率,其实主要是银行为了吸引新客户搞的营销手段,就是你存款后,仅*个月可以享受这个利率。有的银行还要求必须在本行换汇,汇兑费用也是一笔钱。但不管怎样,香港银行的利率远高于内地。

这形势颠倒真让人唏嘘。几年前,内地人高利率借银行的钱买房,那时候香港的资金便宜得不得了。我认识一个买房的网友,他看着香港的便宜资金直流口水,可却用不上。

02 坐火车1000多公里去存钱

到香港存钱,毕竟还有很多不方便的地方。其中最不方便的,就是资本流动管制。所以,这个渠道远远不能满足市场的巨大需求。

内地,在四大行降低存款利率后,一些地方银行仍然保持着较高的存款利率,这引起了存款特种兵的疯狂流动。

假设10万元存5年定期,四大行存款利率为2.25%,利息分别约11767元,而部分地方银行利率4.0%,利息约21665元,相差9898元,这样的收益差,足以使人们不惜跨越千里去另一个地方开户存钱。

媒体报道,北京体制内工作的女孩潘灵,请了年假,坐了一夜的火车,从北京到四川,跨越了一千多公里,自己查了公交线路,坐公交车晃到银行网点,存入了40多万,其中只有一半存上了4.05%的利率。

各种“特种兵攻略”广受关注。许多人在社交平台表示,“蹲一个高利率银行客户经理”,“想当存款特种兵”。江苏、四川、贵州等地的地方中小银行的一些客户经理看到信息,会主动联系这些人,为他们提供服务。

当然,现在有4%利率的地方银行,也已经不多了。再说,许多人对地方银行信任度也不那么高。但是没关系,3%以上的利率,仍然足以吸引存款特种兵们远赴千里。因为,他们预期利率还会降,他们对利率极为敏感,哪怕年利率多出个0.1%,5年下来也能多出个0.5%,这就足以增加一大批存款特种兵。

应该说,这些存款特种兵,和大多数普通人,分属不同的世界。

比如,一名存款特种兵说:“人难免天灾人祸,还是希望多为未来考虑,起码存款到1000万,可能才敢说有安全感。”

存款1000万才有安全感?普通人听了这话,是不是特别扎心?

2011年,北京师范大学教授钟伟提出,20年后,要存款1000万元才够养老。此语一出,引起举国嘲笑、反驳。

可现在只过了12年,很多人已经把它视为现实的残酷要求了。

他们追求的不仅仅是存款1000万元,还得有较高的存款利率,才能感到安心。假如存款利率只有2%多,这肯定无法让他们感到安心。

能指责他们吗?好像也不能。这些年,爆雷的实在是太多了。理财爆雷,信托爆雷,P2P爆雷,就连存款,也爆雷……

可是,就连有一定家底的他们,都感觉到如此不能安心,可想而知,那些只有微薄养老钱的老人们,又是在经历怎样的焦虑与煎熬?只是,他们的感受在主流舆论的视野之外。

当然,焦虑的不仅仅是老年人。

03 高利率,不可持续

1000万存款,这对绝大部分普通人来说,显然是遥不可及的。那么,如何让普通人感到安心呢?

实际上,存款并不能给人带来安心。即便你有1000万存款,存款利率5%,又如何?你能保证你的存款就不会爆雷?

存款的高回报,终究是来自于企业的实干。如果企业实干得不到好的回报,存款回报就是无源之水,爆雷也就不可避免。

真正能够让人安心的,是宽松、祥和的社会发展环境。

企业家能够安心创业、干事情,学者能够安心搞研究,演员能够安心表演,普通人能够安心工作……

总之,减少束缚,让人们能够放手创造财富,就算没有1000万存款,但有稳定的收入,人们也会感觉到,未来不会朝不保夕。

回到存款特种兵的问题。香港银行的高利率能够持续吗?显然也是不能的。

美国国债每年仅利息就要付出近1.7万亿美元,可见美国经济是极为不健康的。

现在美国经济还比较强劲,但美国经济的一个特点是,转入衰退也就是一夜间的事。1929年的惊世大萧条,也不过就爆发在一个星期五,这搞得美国人对星期五都有长期的心理阴影了。

一旦美国发生金融危机,美国的高利率必然结束,香港的高利率自然也只能结束。

更糟糕的是,美国金融危机必然拖累全球,也将严重地冲击中国经济。

现在的问题是,谁都不清楚美国的问题何时爆发。*的应对办法,就是争分夺秒地恢复宽松、祥和的发展环境,减少人们干实事的束缚,以增加经济的韧性,应对全球性的冲击。

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