手机刷卡器的“春天”：Square与他的中国门徒们

　　在中国，信用体系尚不健全，信用卡恶意套现诈骗的新闻时常见诸报端。为此我国出台了严厉的法律，根据《中华人民共和国刑法修正案》，明知没有还款能力而大量透支，无法归还的，可处3年以下有期徒刑或者拘役。

　　“国外信用卡是可以随意取现不收取额外手续费的，国内信用卡取现银行要收手续费，POS机套现被政策严格限制。”陆天顺透露，银联希望通过控制POS终端来管理信用卡套现和商户逃税漏税行为，所以一旦有手机刷卡器这样不走寻常路的终端出现，管理起来会很混乱。

　　陆天顺表示，对于支付公司的创新产品，银联有些抵制，银监会也比较保守，部分银行和这类公司进行收单合作要求客户存入足额保证金。因此，政策上的风险，也一定程度上阻碍了这类产品的发展。

手机刷卡器的商业未来

　　虽然存在种种限制，但是在国内手机刷卡器的春天似乎已经到来。除了上述提到的拉卡拉，国内涉足此类产品还包括腾讯投资的乐刷、与银联紧密合作的盒子支付、钱方支付等10余家公司。他们大多不约而同的选择了个人用户作为切入点，拉卡拉只是其中的典型代表。

　　盈利模式上，与Square免费赠送、收取后续手续费的模式不同，拉卡拉手机刷卡器的硬件售价就高达199元。

　　“与解决的问题相比，199一点也不贵，买一个iPhone壳还要200块钱。”孙陶然说，“刷卡器是有硬件成本的，我们不可能卖一台赔一台。”

　　孙陶然解释说，拉卡拉每年在研发上的投入大概3000万左右，199元的定价是根据成本状况核算出来的，以后会不断降低售价。“也许未来，用户在凡客上买东西到一定的额度凡客可以送你一部，电商希望给他们的用户提供一些增值，拉卡拉刷卡器将更多的结合到电商的促销活动中去。”

　　另外，与其他的第三方支付手段一样，收取手续费也是拉卡拉手机刷卡器的盈利模式之一。

　　根据央行发布的《银行卡业务管理办法》，手续费的标准是，宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不得低于交易金额的2%，其他行业不得低于交易金额的1%。

　　目前拉卡拉已与淘宝网、红孩子、乐淘、去哪儿等电子商务平台进行合作，在其手机客户端嵌入拉卡拉支付系统，消费者在移动终端上刷卡付款时，拉卡拉就可以获得手续费。

　　对于未来，Square与他的中国门徒有着完全不同的想法，他们的故事似乎更美妙一些。

　　Square的下一步是“刷脸”。

　　一个阳光明媚的下午，你从商场中走出来，打开手机中的Square应用，搜索最近的冰淇淋店，选择“中杯暴风雪”，点击“我要付款”。你的照片和名字被迅速传到冰欺凌店的iPad上。

　　5分钟后，你走进冰淇淋店，笑着服务员说：“我是张三。”服务员核对你的姓名和照片，递给你暴风雪，点击“确认”，绑定在Square上的信用卡自动完成了支付。

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