票据服务标杆深度数科:承法产业图谱赋能银行精准营销

2023年中央金融工作会议强调,金融是国民经济的血脉,要加快建设金融强国。票据作为金融市场的一个子产品,因其具备支付、融资、信用、交易、调控等功能,在服务实体经济中承担着重要责任。历经40多年的发展,票据市场迎来蓬勃发展期,商业银行等金融机构是票据市场最主要的参与主体,为企业提供票据签发、承兑、贴现、质押等服务,通过开展票据贴现、转贴现业务,促进票据市场的快速流通。民营银行作为近年来票据市场的一股新生力量,尤其在票据贴现市场,贡献了诸如票据秒贴等创新产品。

深度数科集团作为票据服务行业的典型代表,也是票据市场的积极参与者,早在 2016 年便投身于票据服务领域,起步于中国票据市场电子化的时代浪潮,在票据市场数字化变革中快速发展,凭借其天然的互联网基因和对市场趋势的精准把握,迅速在竞争激烈的市场中崭露头角。经过几年的深耕细作,深度数科集团在2021年提出了在巩固“票据服务”这一第 一业务增长曲线的基础上,积极探索“数据服务”作为第 二增长曲线的战略规划。这一决策不仅体现了集团对市场变化的敏锐洞察力,更体现了其勇于创新、敢于突破的企业精神。

2022年,深度数科集团着力打造的承法产业图谱应运而生。这一创新性的产品融合了多种先进的智能分析算法,通过对日常业务积累的海量票据数据的深度分析和治理,为银行提供了全方位、多层次的客户分析和市场洞察。例如,在信用评估方面,承法产业图谱能够准确分析企业的信用状况,为银行识别潜在的优质客户提供有力依据。

在实际应用中,承法产业图谱赋能银行精准营销的核心能力得到了充分展现。其中,模型提额功能与银行基于票据供应链展开深度合作,联合建立授信提额子模型,成功为供应链上的中小微企业实现数据增信和风险分散。短短一年时间,就为8万户企业提额310亿元,极大地缓解了中小微企业的融资难题;扩库增白功能则针对供应链客户,为银行客户大幅扩充“上游供应商白名单”,以某民营为例,承法产业图谱已扩充的数十万白名单,约占该行产业客户活跃白名单的三分之一,有效拓宽了银行的客户资源,提升了银行服务的覆盖范围和深度;特色地图工具的研发也是承法产业图谱的一大亮点。它按照区域、用票企业等维度进行展示,将对应名单精准分配下发,配合银行内部活动,实现了高效的触客营销。以某地区的商业银行为例,通过运用特色地图工具,该银行能够准确锁定本地潜在的优质客户群体,并针对性地开展营销活动,大大提高了营销活动的效果和客户转化率;企业图谱功能能够精确定位供应链头部、腰部、尾部用票企业,深度数科集团充分发挥其间接触客能力和营销线索优势,与银行联合开展精准营销。这对于目标客户的触达与转化具有显著的增益效果,帮助某全国性股份制银行发现了大量符合行内产品营销标准的优质客户,极大地提升了获客效率,实现链式获客、精准营销。截至目前深度数科集团共服务了40多家金融机构,其中不乏民营银行的身影。

民营银行于2014年启航,十年间,数量实现了从0到19的突破。作为现代银行体系建立的补充和完善,民营银行在技术创新、模式创新和业务灵活性上,相比传统银行具有明显的优势,在普惠金融和金融科技领域与传统银行形成了差异化竞争,并实现了互补优势。但开业以来,受“一行一店”的约束,民营银行的发展也面临资金来源单一、资本补充存在障碍、盘活存量信贷资产受限等挑战。站在新的十年起点上,一些银行开始行动,谋求战略转型、强化科技驱动,比如加强生态银行和开放银行建设,以满足细分市场的金融需求。

截至目前,深度数科集团已成为多家民营银行、互联网银行主要的合作商之一。集团专注于探索票据场景的数字化应用,形成了服务全国20.2万家企业的大规模体量,成为全网票源信息流量主入口。其中承法产业图谱拥有1.9亿+数据对,服务覆盖企业超700万家。展望未来,随着金融科技的不断发展和市场环境的进一步变化,票据服务领域的竞争将愈发激烈。深度数科集团将继续秉承“服务百万级中小微企业”的伟大愿景,不断优化和完善承法产业图谱的功能和服务,加强与金融机构的合作深度和广度,为推动票据服务行业的创新发展、助力银行精准营销、服务实体经济作出更大的贡献。