第三只眼看P2P：垂直P2P前景可期，要为圈来的用户提供个性化定制产品

　　2014年12月19日，由91众筹、众筹在线、温州贷主办的“2014年互联网金融行业年会暨CEO论坛”在杭州之江饭店隆重举行。以下是”互动论坛：第三只眼看P2P“的现场实录：

　　论坛主持：

《颠覆金融》作者，互联网金融千人会联合创始人 汤浔芳

　　论坛嘉宾：（从左到右）

玖富高级副总裁 刘磊

　　安恒信息副总裁 刘志乐

盈盈理财联合创始人 熊伟

　　平安银行杭州分行副行长 蒋骊军

　　易通贷CEO 康文

融360联合创始人 陆佳彦

中金在线副总裁 章志刚

　　浙江省互联网金融协会（筹）秘书长 陈建可

　　爱贷网CEO 朱新琴

主持人汤浔芳：咱们就不用自我介绍了。关于这个，其实我看各位的平台，因为是围绕整个P2P的相关业务以及说P2P和银行这边的一些对接，我觉得可以谈一谈，现在我自己的一个理解，到2015年的时候，无论是P2P自身的业务，一是是要往垂直化和深化的方向来发展，我认为，可以来谈谈自己来基于这样一个大的趋势之下，然后自己在这种业务方向和战略方向的一个调整是什么样的，另外一个，我们如何看待接下来P2P的新的一个发展趋势和监管的到来，我们先回答第一个问题。按着2015年的一个变化，自己做了哪些相应调整。然后讲先简单至少一下。

　　（图为易通贷CEO 康文）

康文：我认为是这样的，P2P的模式，发现中国的金融体系，2012年才转移到现在这种模式，包括现在，刚才行业有信用中介和信息中介之争，明年的4月份，我们自己的个人系统会上线，这是我们做的工作。

　　我补充一下，其实我们从定位来说，我们一直是一个行业的补充。在我们公司，我们的平台上没有理财的概念，我们讲投资人。在我们公司内部有一句话，我们没有颠覆银行业。我们一直认为是在银行业补充，我们通过互联网技术进行重构，因为我在很多行业说，我做了互联网以后，进入金融领域以后，我的胆子越做越小。第一，对这个行业要有一个敬畏之心，这句话一定不能忘，我们公司有一些格言，其中有一条格言是在金钱面前别谈人性，不是任性，现在经常在传有钱就任性，在金钱面前别谈人性。包括我们去年，很多平台到我们那儿去参观了，我们公司有一句话，先把自己关在笼子里头，这是我们的话。

　　任何进入这个行业，首先我刚才说了，金融P2P其实有十多部法律可以管到你，当然也有嘉宾说了，在美国华尔街都是顶尖聪明的人在做，金融不是几十年的历史，其实是上千年的历史。那金融业是非常复杂的一个行业，那我们现在也是在金融的某些东西进行重构，因为有互联网，原来做不了的东西可以做了，现在因为有了互联网也可以卖1块钱了，金融的本质没有变，将来会不会变，我不太清楚，因为现在的P2P行业还太初级了，虽然我也在这个行业，我觉得太初级，有很多很多的事情，包括玖富原来做了很多方面，我觉得是很有意思的一件事情，其实这个业态原来就有，不方便说原来是什么样子的，通过互联网变成一个全新的，这是我们要做的事情。那本身这个东西，空间大有可为。有一次沙龙上说，我说现在是这个行业最好的时机，也是最差的时机。好的时机，这个行业大家都清楚是做什么的了，最差的是各行各业的人来。

　　（图为平安银行杭州分行副行长 蒋骊军）

蒋骊军：其实平安在银行系统里走得非常前面，大家知道1333布局，我们有天下通这些APP，其实我们有很多的参与。其实作为银行来讲，上次交流会上跟大家交流过，平安是非常欢迎大家在互联网金融上创新，那作为我们，我们做自己的互联网金融战略之外，我们可以为金融创新做服务，在同行里边，我们已经设计了托管的系统，资金外包系统，最近会密集地发布，这是为了减轻大家后台运营的压力，不是所有的小企业都要大而全，所以选择优质的合作伙伴、服务商，做出自己的垂直领域的核心特色，把别人能干的事花钱给包掉，我们欢迎导流，也欢迎外包，我们也欢迎银行的合作，因为刚才的主题很明确，是互通互联。P2P的发展有一个过程，现在是一个非常热的时代，我个人认为，任何这样的一个创新，最终是要给客户带来价值的，无论是银行还是任何形态的金融，所以我想表达这个意思是P2P的发展前景我们是非常看好，平安在这个当中也会为大家提供更多更新的服务，希望通过这样一个合作共赢的模式，推动互联网金融在浙江，乃至全国的发展，非常感谢！

主持人汤浔芳：我问蒋总一个问题，我刚听到，像您是在做传统银行的，那您是怎么看待P2P线下的一个发展，以及针对投资人的利益应如何来保护？那针对这个项目方更如何去做风控，您能给大家说一些干货吗？

蒋骊军：我没有特别深的研究，因为平安是比较闭环做自己的事情的，所有的钱都自己投，一般不与外边合作。但我们的理念应该来讲说，从银行，那肯定是审慎经营，无论各种形态的P2P，我觉得是这样的，因为我们这个讨论很多，P2P的平台各异，有可能有发展前景的，刚才领导也提到，我们从银行的角度来认为，首先它就是在这个业务领域上要有自身特色，你跟马云拼，你跟马化腾拼，没得拼，但你一定要在一些细分领域有自己的特色产品和特色服务。其次，在寻找这个资产和资金对接的时候，要拿出你特色的风控的东西，这个其实是很好的人才储备。这一点上，对未来P2P发展是至关重要的，要不然让人来，你肯定是不行了，猪掉下来肯定就是猪头，被砸掉的。

　　互联网非常热，但做银行的人是不希望做在风上飞的猪。P2P也是这样，我是挺看好，中国这么大的区域，金融服务非常小，我始终坚信，它要做银行的一些互补，银行到不了的区域，你能去服务，因为你是网上为主，你配合适当的线下可以。你的服务一定是在细分，想要跟银行一样玩大产品是不可能玩的，然后我个人认为，下一波的发展，有很多风投来投，但事实上一定得先把自己的内功和活练好了，我刚才特别欣赏王思聪和康总的观点，我跟年轻的CEO们说，在做P2P互联网金融的时候看一看银行的发展历史，看看银行的创新史上经受的一些浪潮，会对你未来的发展有很大的帮助。大家都一哄而上的时候尤其要清醒，要知道自己真正的价值一定是在哪些地方体现的，因为你只有抓住了为客户增加价值，创造了客户的价值才会为自己带来价值，谢谢。

　　（图为安恒信息副总裁 刘志乐）

刘志乐：我在台上，算是跨界融合，我是来自安恒信息的刘志乐，今年随着马云的阿里巴巴的上市，以及世界互联网大会在乌镇的召开，互联网非常地热，尤其在中国，包括我们今天在这边谈互联网金融，按照在世界互联网大会上雷军讲的一句话，是“站在风口上猪都会飞”，今天是一个比较大的风口，今天的互联网金融。但大家也知道，互联网原本就有很多安全的问题，今天早上我们范总也说了，我也就不再强调。再加上金融原本也是一个有着各种各样安全问题，包括传统的金融都花很大的力气在网络安全、信息安全上。所以，互联网再加上金融，把这种安全问题带来的更严峻，所以在这种时候，不要风口找到了，但由于安全问题，风没了，自己停在了半空中，变成了一只没有风的猪，这就比较悲剧了。这时候作为专业的信息安全企业，我们愿意跟所有在座的互联网金融，尤其是现在谈的是P2P主题的，我们愿意协助大家一起怎么样能保护我们的平台安全，保护我们的资金安全，保护用户的信息安全，那我所讲的就是这些，谢谢。

　　（图为玖富高级副总裁 刘磊）

刘磊：我是来自北京的，这几天已经来了两次浙江了，浙江确实是互联网金融的一片沃土，也是一个乐园，我就讲讲干货，讲讲玖富有什么样的创新和状态。有些人听说过“悟空理财”，这些都是玖富旗下的，但它不带玖富的名字，后面还会听说铃铛钱包（音译）、辣妈理财等，都是我们在做的。我们做三件事情，第一打造一个生态链，这个生态链上，我们刚刚跟行业龙头在合作，跨界融合，我们刚刚跟中国电信在合作，我们是第一家跟运营商在合作的，后面的导流也可以期待。还可以跟垂直网站合作，如跟58进行合作，跟易车网的合作，我们通过这个打造了一个生态链。第三个方向，我们致力于一定要走线上网，我刚才拿到的题目是刚性兑付，线上化和点对点如果不去实现，这个客户该拿多少钱，该损失多少，根本算不出来，如果现在还是走在线下，还是走居间人模式，那我们自己面临非常大的危，要实现点对点，如果你继续做刚性对付，继续做居间人模式，说白了，你就是一个类金融公司，Lending Club的上市跟你没有任何的关系，可能会对你造成压力，如果你是这样的一个居间人的模式，或没有点对点，你未来的估值会非常可怜，资本也不会去追捧你，我尽量在监管的条件下，监管对点对点的要求非常严格，在监管合规的情况下尽快实现点对点，控成本，抓风险，谢谢，我就分享这么多。

　　（图为盈盈理财联合创始人 熊伟）

熊伟：大家好我是来自盈盈理财的熊伟，说到我们的发展，互联网的未来在移动，金融的未来在互联网，我们去年开始专注在移动互联网，为什么要这样做？是因为整个创始团队20个人全部来自阿里巴巴支付宝的中高层，连我在内，这是一家含金量非常高的公司。基于我们要做移动互联网信息服务平台，我们是到目前为止浙江省唯一一家交易资金由银行做监管的公司。所以在通过整个的平台的信息公开化和透明上，我们还算走在前列的。刚才大家都说到了Lending Club，12月11号Lending Club在美国上市，12月13号美国布什家族的成员，老布什的第三个儿子，小布什的弟来参观盈盈理财，我们想说的是，我们专注做这块的事情是希望把信息公开透明做得更好，专注去做更多服务社会，服务小微的企业，这是我们对自己的定位。第二，关于监管，我们太乐意监管了，我们一直在积极主动推动监管，我们一直在积极推动这件事情，我们对于政府的监管是很乐意的，也是感谢领导的信任，所以在杭州市刚推出互联网金融扶持发展政策的时候，张市长第一站就来到了盈盈理财，我们作为行业的企业，也愿意一起用我们的技术力量等各方面来推动发展，让这个行业更加地好。

主持人汤浔芳：我问盈盈理财的熊总，因为它主要是从移动端上来做，有推出一些P2P的产品，您作为支付宝这样一个背景出来，然后在浙江民营经济非常活跃的地方，接下来这个业务线会细分在那些领域推出P2P产品，或依据移动端用户的特点，会推出什么样定制化的产品？

熊伟：谢谢主持人，盈盈理财是去年上线的，注册用户是500万，所有年龄层，60%的用户都是30%以下的年龄人，这跟互联网的屌丝很适合，整个平台的募资能力非常强。我们在接下来，我刚刚还跟昨天开媒体开放日的时候跟相关领导汇报，浙江一直说杭州是互联网或电子商务之都，90%以上的电商在银行是借不到钱的，一个号称自己是电商之都的城市，然后90%的电商在银行借不到钱，我认为这是一个很有机会的事情，所以我们针对电商企业或跨境贸易的电商企业，我们推出了一款在供应链上的融资服务，我们最近刚做了几个比较有标杆性的产品，是针对电商企业的供应链的金融服务，比如电商到日本去采购纸尿裤或相应的产品放到监管仓，我们提供仓储质押的方式去做。我们不会去卖一些资产包，也不会去做一些我们看不懂，看不到的东西，我们更愿意去做一些对浙江，对杭州的电商或小微企业有帮助的东西，还能够提供在线的1000万用户。

主持人汤浔芳：我问一下陆总，融360作为综合导流，在2015年融360看到自身业务的一些新布局，还有你一些看到的，在P2P行业和大众理财行业，在2015年会发生哪些比较明显的变化？

　　（图为融360联合创始人 陆佳彦）

陆佳彦：到2015年我们回过头来看，看整个行业的营销模式是否会发生一个变化，因为通俗地讲，去挖对方两个团队，就开干。这种模式我自己的看法不是很健康。一个客户反复挖，风险肯定会提高的，所以这是行业所面临的一个挑战，这也是一个明显的变化，各家公司都会从各个角度来探索。

　　第二，坦率地说，我们是一个流量比较大的公司，那从今年和去年的角度来看两个明显的变化，我们的流量移动肯定是三分之一左右，现在移动是三分之二，PC虽然有增长，但比例下降得很快，但整个来说，我们在移动上的流量是增长得非常快的，所以从整个行业布局来看这是一个明显的变化。第二，我们希望开创一种新的在营销渠道上的变化，这不仅仅是流量的变化，也是能够提供风险和服务的，因为本身这一块也是我们的基础，规模也是最大的。

主持人汤浔芳：接下来说一下2015年的趋势变化，自己公司的一些应对。

　　（图为中金在线副总裁章志刚）

章志刚：因为基于现在有这么多的投资者，所以我们在做网贷的时候，更多地考虑要把握好投资人的利益的出发点去进行调整，所以我们在做互联网金融的时候，我们把它分解为两个，互联网金融分解成互联网金融，线上的话是互联网，通过互联网的思维去发展投资者，线下是金融，通过金融的风控模式去它分成两端，这样的话，我们在这个项目上面的话，也是刚刚像温州贷的李总讲的，我们也是以房地产和汽车方面的发展。信用产品肯定是比较受欢迎的，中国整个目前的市场信用还没有非常成熟，也没有很好地办法去制约它，我们主要还是说以抵押、质押类的为主，这样也是基于我们这两个方面去进行布局。谢谢大家。

主持人汤浔芳：我清陈秘书长介绍一下浙江这边互联网金融的一些发展情况，如您刚才提到乌镇会作为世界互联网大会的永久地址，会促进整个浙江里边互联网经济发展，我想你简单地介绍一下这个情况。

　　（图为浙江省互联网金融协会（筹）秘书长 陈建可）

陈建可：感谢主持人，我们协会是从去年10月份的时候开始筹备的，业内大佬一起来商量事宜。我们现在和金融办这边的主管单位发起，大部分的手续已经完成了，我们也期待作为一个成立大会个，到时候能够和大家见面，现在有挖钱、铜板街等，很多大佬可能还没有获得信息或邀请，欢迎大家也参与这个建设。现在这个行业，我们从业者肯定觉得这个行业已经到了一个新的阶段，或2.0阶段，很多对于P2P的了解还是浅层次的，互联网金融正在住进地形成，从资产生产、资产经济、资产销售等都出现了专业的公司来进行运作，在北京的体量更大，更加明显，原来P2P是房贷、车贷、信贷比较多，现在更多的业态，如融资租赁、典当、票据，能想到的金融细分的领域都有人在做。他们会推动行业的发展，双方的合作做了很多努力。像杭州的铜板街、挖财，一天卖几千万已经属于一个正常的水平了，因为这个行业本身还比较年轻，到了明年或后年会进入一个正规管理，看明年的发展态势，还有待于去观察。

　　我们现在做这么一个事情也是希望通过这个行业的金融发展，主要做三个事情。第一，政府跟企业平台的这么一个事情。很多企业要去了解一下上面的监管的态度，从政府的角度，一些监管部门的领导也在，他们也很想了解这个行业到底是什么样子，问现在的企业到底是什么样子。

　　这个行业都需要双方进行了解，作为协会来说，帮助媒体和公众更加客观公正地了解这个行业，我们现在每周有杂志进行开放日，跟更多的投资者和大众进行风险教育，他投资是有风险的，所以看清楚这个业态之后再进行投资，这是未来的一个发展方向，欢迎大家来我们协会作客，我们一起参与到这个进程当中，谢谢。

　　（图为爱贷网CEO 朱新琴）

朱新琴：首先感谢主办方，我是爱贷网CEO 的朱新琴，刚才大家提到对2015的互联网金融都是比较看好的，我们接下来爱贷网的方向，它是始终把自己定位在一个中间服务平台，我们2015年的话，整个合作的方向和定位的话是跟典当行、融资租赁和保险公司去进行一个债券合作，找一个优质债券，因为优质债券能够很好地保障投资人的安全度。接下来的重心是打造自己的一个风控团队，引进一些重量级的团队进来。

主持人汤浔芳：我刚刚在短短的时间听到各位嘉宾的一个分享，主要就是说，第一，现在做P2P一定要深入各个细分的行业，然后要针对自己的已经圈到来的用户进行产品的个性化定制，符合用户的一些需求，因为随着越来越多的进入，那包括高富帅，包括传统的金融行业，那你如何训导自己的独特定位才能生存下来，这是下半场的嘉宾带给大家很多的观点。由于时间关系，很多交流不是很充分，也欢迎各位有兴趣，也可以给各位嘉宾进行线下的交流，本场论坛结束。

本文来源投资界，作者：李红双，原文：https://news.pedaily.cn/events/201412/20141220375556.shtml