如今很多朋友都对香港人寿保险比较感兴趣,在决定为自己或者家人配置香港人寿保险产品的时候,需要认真了解保险内容、条款,其实目前有很多朋友对“人寿保险”都存在误解,很多人认为定寿保的就是身故,但平时购买的一些意外险、重疾险产品里都会有身故责任,实际上,人寿保险的财策范围和功能有很多,今天就来科普一下。
香港人寿保险到底包括什么内容?
提起寿险,很多人都只会想到它的保障功能,其实,在财务策划的领域中,人寿保险在风险管理、财富管理、财富保存及分配三大财策范围,均发挥其独有的功能,让我们达致人生阶段的不同财务目标。
风险管理
风险管理是财务策划金字塔的根基,只有个人及家人的生活获得保障,我们才应运用余下的资金进行储蓄或投资。若要衡量现有的保障是否足够,首先应从家庭责任,如供养父母、子女,以及偿还楼宇按揭等各方面作出考虑。试想想,假如受保人不幸离世,或者因伤病而丧失工作能力,父母、子女的生活能否仍有所依靠?偿还按揭贷款的责任又应如何安排?只要做好风险管理,仔细分析现有的保障及保障额是否足够履行这些家庭责任,我们便可安枕无忧。
财富管理
当做好风险管理后,我们便可以进行财富管理,为已累积的财富保值及增值,例如子女的教育计划、个人退休计划等。不少人都会选择具有储蓄功能的寿险保单,以达致长远累积财富的目 标,主要因为寿险所累积的现金价值,有助财富累积,在有限的风险下,可取得稳健及较一般银行存款利率为高的回报率。此外,寿险为投保人的退休财务需要提供了互补作用。而寿险的持续制约,令投保人在定期缴交保费的情况下,贯彻执行定期储蓄计划,并透过保险机构执行,确保 累积财富,同时亦达致财富保存的目的。
财富保存及分配
我们不仅可利用寿险累积财富,更能为我们的下一代创造财富。不少为人父母者都希望为子女预留一笔资金,透过人寿保险,他们只须以很少的成本,便能为下一代创造财富,福泽多代。现实生活中,我们不时看到报章报导由于子女为了离世家人的家产「分唔匀」而出现争产,伤及家人和气。事实上,透过寿险的受益人继承机制,就能简单、清楚又快捷地将财富分配给下一代。寿险保单清楚列明保单的受益人,保单持有人可确保离世后,赔偿金额能按自己的意愿分配, 避免家人为争产而争执。
有别于遗嘱,透过保单进行遗产分配的另一好处,就是处理赔偿金额所需的时间较短,让投保人的家人能尽快取得资金。另外,由于人寿保险的赔偿金并不属于个人遗产的范围内,所以投保人的家人毋须等候遗产承办过程完成,已可领取身故赔偿金额,作为应急钱。
买香港人寿保险,参考《香港保险业大奖 》获奖名单
决定购买哪种保险产品之前,选择一家实力可靠的险企也很关键,其中,万通保险国际有限公司(万通保险)在业界就拥有良好口碑,早前,万通保险就凭借其创新产品优势,在《香港保险业大奖2023》一举拿下"杰出创意产品/服务大奖 – 人寿保险"三项大奖。万通保险集团股东之一是美国前五大寿险公司之一的美国万通人寿保险,它凭借丰富的风险和财富管理经验,可以带来更专业和科技化的一站式风险与财富管理服务。
万通保险产品策略及定价部副总裁许丹萍小姐表示:"《香港保险业大奖 》一向竞争激烈,我们很荣幸能于众多产品中脱颖而出,今年再度成为"杰出创意产品/服务大奖 – 人寿保险"的年度三强,这项嘉许给予我们在创新产品方面一份认同。万通保险一直以客为先,于未来我们将继续推出更多崭新、灵活及具创意的保障、退休及投资保险方案,全面配合客户对风险及财富管理的需要,践行万通保险'未来在我手'的品牌承诺。"
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