票据作为传统支付结算和贸易融资工具,在企业间被广泛使用,为实体经济发展提供了有力支持。但是,长期以来,中小微企业、民营企业融资难融资贵问题比较突出,中小微企业信用信息较为分散、获取难度非常大,制约了金融机构基于信息发放信用贷款的能力。作为全网最 大的票据流量入口,深度数科集团针对行业广泛存在的问题,着眼银企信息不对称等问题,通过深化大数据、云计算、人工智能等前沿技术的应用,致力于信息源头透明,打造了行业内*的数字化专业票据服务平台,为中小微企业提供高效精准的票据融资服务,缓解小微企业融资难、融资贵,助力中小微企业高效融资。
截至2023年末,我国中小微企业数量已超过5200万户,占全部企业数量的九成、从业人员占全部企业从业人员的八成。宏观上来说,中小微企业是中国经济的重要组成部分,对国民经济贡献呈现“5678”特征:贡献税收超过50%,GDP占比超过60%,发明专利占比超过70%,吸纳就业超过80%。全国登记在册个体工商户更是高达1.19亿户,占经营主体总量67.4%。
近年来国家持续出台税收支持、金融支持、成本减免、稳岗稳就等多项政策,其中金融支持比例居于首位,一再强调要为小微企业提供资金支持,用好普惠小微贷款支持工具、科技创新再贷款等货币政策工具,推动金融机构增加小微企业首贷、信用贷、无还本续贷和中长期贷款,推广随借随还贷款模式。但即使上有政策,下有需求,但小微企业融资难、融资贵、融资慢依然是普遍存在且根深蒂固的难题。据调查,66%小微企业有贷款需求,但仅有21%获得银行小微贷款支持,供给和需求失衡问题表现尤为突出。
从中小微企业本身来看,经营风险高的问题普遍存在,技术含量较低,管理能力较弱,特别是部分企业在创业初期或天使投资阶段,负债率和杠杆率较高,倾向短期的经营策略,那么金融机构的放贷意愿就会有所抑制。其次,小微企业一般规模较小,资产结构中固定资产比例小,特别是独角兽企业,无形资产比例高,缺乏可以抵押的不动产,风险颇大。由于银行对小微企业固定资产抵押的偏好,一般不愿接受小微企业的流动资产抵押。
以2023年为例,我国普惠小微贷款余额接近24万亿元,授信户数超过5600万户,但小微企业贷款需求满意度不足一半。由于银企信息不对称,与大型企业相比,小微企业仍普遍存在融资难、融资贵的现象。大型的重资产企业,银行只需要查产权证、注册信息就能明确贷款方的资质,银行和金融机构为了保证资金能收回来,保障资金融通,会更倾向于“抓大放小”。
市场千变万化,如果贷款需求无法得到快速满足,本就有资金问题的小微企业倘若再错失机会,经营状况就会愈加艰难。在当前数字化时代,数据已成为推动产业发展的重要驱动力。全网最 大的票据流量入口深度数科集团结合自身的产业链数据,并进一步融合了外部的产业数据,构建了一套包含产业链数据、图谱分析平台、产业链信贷名单+营销服务、产业链数据风控模型的综合服务体系——深度数科“承法”产业图谱,致力于构建源头信息透明度。
此外,深度数科集团依托公司在大数据、人工智能、云计算等新型技术方面的优势,通过强大的数字化技术帮助企业梳理供应链关系,打造了全网票源信息流量主入口之一即深度企业服务平台。深度企业服务平台解决了中小企业商票融资时市场供、需两方面的信息不对称,提升了票据融资可得性的同时,也使核心企业增强了统筹管理资金与授信的能力、使商业银行增加了线上获客的效率,形成了多方共赢的良性生态。
深度数科集团发挥自身的科技优势,除了打造全网风控水平位于前列的数智化服务平台,还开创了行业*“前中后台一体化闭环运营模式”。该运营模式通过大数据分析、智能算法等专业票据科技服务,可掌握所有签发银票及商票的背书流转路径,实时监测风险,有效防止欺诈、信用违约等问题,保障企业每一笔票据融资服务的安全。
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