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开放生态成“科技+金融”发展趋势，创企如何迎接机遇与挑战

7月19日，猎云网将在北京举办《FUS猎云网2019年度科技金融产业峰会》，诚邀行业人士共同参加。

2019-07-04 17:04 · 投资界综合

在金融智能化、数字化趋势下，共建开放生态逐渐成为一种共识，开放银行正成为世界银行发展的新趋势。

上个月，平安集团旗下的银行系金融科技公司——金融壹账通推出了Gamma O开放平台，这是业内*专注于金融垂直领域、联结金融机构与科技服务商的智能开放平台。同时，这也意味“开放银行”模式迎来新局面。

开放银行的概念源于英文Open Banking一词，目前业内还没有统一的定义。研究机构Gartner认为：开放银行是一种平台化商业模式，通过与商业生态系统共享数据、算法、交易、流程和其他业务功能，为商业生态系统的客户、员工、第三方开发者、金融科技公司、供应商和其他合作伙伴提供服务，使银行创造出新的价值，构建新的核心能力。

都说2018年是中国“开放银行”元年，如今，“开放银行”已然成为金融科技发展理念。“开放银行”模式不仅是开放API（应用程序编程接口）、开放平台，根据招商银行在其2018年年报中称，将围绕“云+API+区块链”和“数据+AI”构建开放的经营生态和服务体系；另外，新型银行也开始借“开放银行”模式打造数字银行。

开放银行意味着传统银行的营运模式等需要做出改变，银行与金融科技公司或其他第三方之间衔接更紧密；另一方面，这也将助力科技金融的发展，同时，引领创业者驶入新航道。

“开放银行”是传统银行转型、面向创新的一个方向。另一边，由互联网巨头打造的金融科技公司早已向“开放生态”看齐，蚂蚁金服开放平台、腾讯金融科技、京东数科等先从品牌上完成升级。

在传统金融机构、金融科技巨头都纷纷转型升级的趋势下，又会给金融科技创业者带来哪些机遇与挑战？在开放融合中，各方又该如何积蓄内力，打造怎样的竞争力，去迎战残酷的现实问题；科技金融将迎来怎样的突破？

在此契机下，猎云网也将于2019年7月19日在北京举办《FUS猎云网2019年度科技金融产业峰会》，诚邀金融各方专家与创业者以及投资大佬，共话行业新变化与新机遇，掘金未来行业独角兽。

FUS金融科技峰会亮点

FUS 为“Future Unicorn Summit”的简称，意为未来独角兽峰会。本次金融科技峰会以发现未来独角兽为初衷，并将更多潜在独角兽创业公司推向市场。

·一、多维度峰会议题

本次峰会围绕大型商业银行、支付、保险、互联网证券、私募、供应链金融、区块链等多领域展开话题讨论。借助“开放银行”的东风，一起研究金融科技创企在“开放银行”模式下的机遇与挑战，以及探讨如何构建“开放银行生态体系”，助力科技金融发展等。

1、“开放银行”模式下创企的机遇

过去五年，互联网金融快速发展，在创新的同时也突显出了许多问题，目前行业也正处在去糙留精的过程。经过互联网金融“鲶鱼式”搅动，传统金融行业终于觉醒。随着科技赋能金融、智能金融、数字化金融等概念的推进，笨重的传统银行转身，迎接数字化转型。

“开放银行”作为转型的尝试模式，使得整个金融行业将迎来更多变革与可能性，也给金融科技企业带来更多机遇。

目前，各个创企相对独立，数据未打通、个人征信数据缺失、技术不成熟等等，这些行业问题对于金融科技创企来讲，是阻碍公司健全风控系统、降低服务风险的主要原因；另外，在互联网金融领域，诈骗、非吸、捋羊毛、盗用身份等欺诈行为异常突出等等。而这些在开放生态下将获得更好地解决。

在传统银行和金融科技巨头的开放生态下，在业务上有更多合作外，数据、技术上也将得到更好的补充等等。

除此之外，还有哪些机遇？猎云网诚邀行业内专业人士一同探讨，通过金融科技峰会这样的形式，让传统金融机构、金融科技巨头以及金融科技创企一起来畅聊如何更好地做到开放融合，实现共赢。

2、构建“开放银行生态体系”各方迎接的挑战

传统金融行业拥抱“开放银行”，旨在降低成本、简化流程、提高效率、升级服务；而金融科技创企拥抱“开放银行”模式，是“去金融化”、产业互联、万物互联趋势下，必将踏出的一步，而开放、融合也更有助于发展。

金融行业升级，监管是门槛，技术是基石，共享是动力，服务是目标。

在监管要求、客户需求改变下，如何建立开放银行生态体系，助力传统金融机构转型、新型金融科技公司发展壮大值得探索。

国外的开放银行呈现两种不同组织形态：一是大型银行自主搭建开放银行平台；二是中小银行接入第三方平台API。

在转型、构建开放生态这条路上，传统银行开启两手抓——“自建”与“外联”。根据公开信息显示，目前，我国已有9家银行建立了银行系金融科技子公司，分别为：兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行、工商银行、北京银行、中国银行。

各大银行通过“自建”来实现输出科技能力，一方面能助力智慧银行的创新升级，一方面能助力银行新生态建设。但是，自建金融科技公司面临的问题不可忽视，比如：同业和金融科技创企的激烈竞争、技术性风险、缺少互联网思维和核心数据等。

另外，开放银行生态体系建立本身也迎来挑战，比如：银行文化与体制的障碍；数据隐私与安全方面的担忧；变现能力方面的困惑等等。

对于金融科技中小型创企来说，科技的不成熟，会直接影响风控系统的搭建，从而影响服务体验增加风险。而以蚂蚁金服、腾讯金融、京东数科为首的头部企业，有丰富的数据、强硬的技术，以及多样的验证场景，因此，其输出的风控技术更被行业认可。那这些第二梯度的金融IT服务商，又该如何夯实自身技术与攻占市场，在这弱肉强食的领域占得一隅之地？

3、风投机构如何助力发现行业未来独角兽

小微企业融资难，一直是行业难题。在“开放银行”模式下，小微金融、供应链金融发展难题将得到更好地解决。而另一面，金融科技创企融资情况虽然相对乐观，但是风投机构行业的募资难问题会如何影响创企的融资？一边是募资难、一边是创企淘汰率高，在此背景下，投资大佬又会如何选择？

根据零壹财经报告显示，2018年，区块链领域获得更多机构的青睐，收获507笔融资，占总融资总数量的43%，位于*，但其融资金额与融资数量形成巨大反差，融资金额仅占总的9%；网贷和支付领域在融资数量和金额上均保持着稳定的融资势头，排在前四名；综合金融是融资金额高达1600亿元，名列前茅，而蚂蚁金服的140亿美元融资是此领域的加分项。在2019年上半年，区块链、网贷、支付领域在融资上同样保持着*优势。

从行业融资数据看，在新兴技术上，很多机构还是试水的状态；另外，网贷行业的快速洗牌和支付领域的TO B机会，在2019年下半年是否会使这两个领域在融资上拉开距离？

在2018年下半年至2019年上半年，在上市融资上，继互联网金融公司上市潮后，以技术输出为主的金融科技服务商或者综合金融公司再掀热潮，如维信金科、品钛、嘉银金科等；其他细分领域，如互联网证券公司富途证券和老虎证券相继完成上市；第三方支付公司拉卡拉也终于逆袭，强势登陆A股等等。相比互联网金融上市公司大多都股价折半，这些新上市的金融科技公司相对还算乐观。

在整个金融大环境下，一边是前期投资选择可能变少，一边是退出回报相对下降，风投机构又会如何去做投资抉择，又会如何突破当前环境的影响？金融科技创企又该如何确定发展方向以吸引投资机构的青睐？还有，风投机构又会如何看待“开放银行”模式带来的机遇问题等等。猎云网将邀请风投大佬们到金融科技峰会上，与创企一起共畅未来。

4、做行业未来独角兽，更多议题等您来聊

去年，腾讯旗下金融板块品牌升级为“腾讯金融科技”，并突出了TO B的两个板块：腾讯金融生态和腾讯安全。

另外，在2019年3月29日，腾讯云与微众银行双方宣布成立金融科技创新实验室，合作研发面向“开放银行”场景的金融科技应用。金融科技创新实验室将基于“开放银行“发展理念，从基础架构、金融应用、体验创新三个层面展开联合探索研究和技术创新。

6月19日，腾讯金融科技业务换帅，赖智明不再担任腾讯金融科技业务负责人职务，而是派任腾讯投资发起的香港虚拟银行Infinium Limited（贻丰有限公司）董事长。

作为互联网巨头，腾讯提出互联网下半场是产业互联网，同时在战略调整上拥抱TO B。这也掀起了一场传统机构向数字化转型的浪潮。

在新角逐点上，传统金融机构与新型金融科技公司又如何平衡合作与竞争？另外，消费升级、TO B风潮下，又会给消费金融机构、第三方支付开拓B端带来怎样的机遇？还有在虚拟银行牌照逐渐发放下，数字银行又会迎来如何突破性发展，能否解决跨境金融出海的困境？在这些趋势下，创企如何突出重围，坐上独角兽宝座？猎云网诚邀行业专家、业内人士共同探讨，一起发现行业未来独角兽。