小微企业遭遇疫情重创，金融机构提供特殊支持共克时艰

2020年的春节，热闹和喜庆被突如其来的新型冠状病毒肺炎疫情所冲淡。疫情发生至今，每时每刻的相关讯息都牵动着国人的心。这次疫情也同时是一场“经济之疫”，据不完全统计，仅线下餐饮，旅游和娱乐业就损失了超过1万亿的收入，给企业现金流及经营运转带来了极大的挑战。

疫情影响广，小微遭重创

从宏观角度来看，小微企业金融需求一直以来本身就没能得到充分的满足。受此次疫情的影响，对大部分小微企业而言无疑更是雪上加霜，其经营状况将更加艰难。疫情直接导致国内整体消费下滑，需求骤降，整个第三产业遭受巨大冲击，应该说大部分的小微企业都遇到了一场较大的危机。

从行业角度看，批发零售、餐饮、旅游、酒店、加工制造等贸易类、服务类、劳动密集型的民生行业受影响最为严重。无法开工营业，等于没有相应的营业收入，却承担着大量的运营成本，比如物业租金、人工成本等。这部分企业普遍都存在现金流上的巨大压力，也普遍需要金融支持。

共克时艰，对症支持

“在疫情影响之下，小微企业会面临经营上临时停业、现金流周转不足、资金计划被打乱等困境，需要金融机构与他们携手共度时艰，战胜疫情。”磁金融业务发展部总经理吴晓兵指出。

他认为，当下小微金融机构需要给到小微企业一些特殊的支持，比如不盲目抽贷、断贷、压贷的服务保障；贷款到期根据情况给与适当展期、延期、续贷；融资成本上的利率下浮、利息减免；服务效率上的绿色审批特殊通道等相应支持。

特别时期，特殊政策

在这一非常时期下，对客户和行业的了解和认知，将有助于我们更快、更有效地甄别出需要支持的地区、行业和客户群体，制定更有针对性的支持政策。对此，磁金融作为小微金融的头部机构，给出的对策是：

（1）提前进行行业摸排。从目前看来，受疫情影响较大是与民生关联度高的行业。但是随着疫情不同方向的发展，其他行业和地区是否也会受到比较大的影响仍未可知，而且小微企业客群又是更为敏感的一个客群，受影响将更为直接，也就需要机构更快地知悉。因此，这在此期间及时加强跟客户的联系、获取行业和地区所受影响的信息，相较于平常时期更为重要，风控政策的制定也就要求更为快速和灵活。

（2）在实操中要更加注重分析客户的行业影响和现金流影响，根据疫情的不同发展情况，判定客户采取什么对应政策可以“活下来”。相较平时，适当放宽对于客户近期现金流及收入的准入标准。

（3）对受疫情波及的客户，适当给与政策上的放宽和人性化的调整。比如磁金融近期遇到的一个客户案例：客户庞某因回湖北老家欢度春节，现于小区内封闭隔离，公司也没法正常开门营业，一笔30万的贷款无法按时还款。磁金融江西分公司客户经理在了解到情况后，按照公司的应急机制，经上报同意，给予庞某延期20天还款，并予减免罚息和征信保护。

驰援真困境，甄辨假“发烧”

非常时刻，面对金融机构释放出的善意，不能排除有的企业可能出现恶意逃废债的情况。磁金融市场管理部总经理陈光艳提出，需要对客户认真甄别，避免救济政策被钻了空。

“通过跟客户的直接和高频联系，保持在疫情期间对于行业和地区影响的判定，根据了解到的信息，合理判断客户的逾期行为到底是受到疫情波及，还是主观逾期。如果是受疫情所波及，则引导客户使用相关优惠政策；如果是主观逾期的且客户具有还款能力的，则维持正常的资产保全处理方式。”陈光艳表示。

真金火炼，伪去真存

对于疫情过后行业趋势将如何发展，磁金融创始人严强判断道：“虽然疫情的发生给小微企业带来了极大的挑战，但第三产业、尤其是民生行业是必然刚需。因此，即便遭受毁灭性打击，行业也绝不会就此消失。再加上前期金融的供给本身存在不充分的情况，小微金融的需求仍将保持强劲。”

从对行业的催化角度上来看，经历此轮疫灾，金融服务极有可能发生分化——前期在KYC上做得不到位的机构，将面临严峻的资产质量挑战；而那些具备核心能力的、特别是兼具线上线下能力的机构，将在摆脱困境后脱颖而出。