京东数科IPO前关键一役：京东金融瞄准蚂蚁后院

蚂蚁即将开启的超大规模IPO成为2020年全球资本市场的盛事，2000亿美元以上的估值，对于京东数科、度小满金融等金融科技公司来说，有了一个很好的参照物，实际上，京东数科已经接受上市辅导，并与国泰君安、中信证券、五矿证券、华菁证券4家券商签署合作，准备在科创板上市，估值或达2000亿元。

京东数科一直在讲的to B的数字科技赋能的故事，上市前，京东数科旗下的to C的金融平台京东金融最近动作忽然变得十分频密，这表明京东数科虽然强调数字科技，但金融科技依然是其核心业务之一，且野心不小。

京东金融，终于要放大独立品牌

京东金融近期进行了logo升级、App内迎来大改版，官宣要做用户的“金融决策平台”和金融机构的“第二增长场景”。跟支付宝等消费级金融平台比，京东金融具有较强的差异化，官方定位“金融决策平台”，而不是简单的信息展示或者交易撮合。

与此同时，京东金融开始强化品牌认知，启动首位品牌代言人徐峥、发布品牌主张“一个懂金融的朋友”，在全网开展营销攻势，更是霸屏分众，徐峥代言广告占据了分众大城市楼宇的视频和框架。

京东金融此前一直给人印象十分低调，由于是基于零售场景生长起来的业务，且在京东母品牌之下，用户对京东金融的认知更容易停留在白条分期业务上。但实际上，通过入股安联拿下保险牌照等战略布局，京东金融已经具备理财、借贷、保险、分期四大块面向消费者的业务，并已依托京东流量、场景与数据等能力耕耘很长一段时间，日前京东数科副总裁谢锦生对媒体透露：京东金融App目前有4亿实名用户，中青年为主，集中在一、二线城市，四成用户具有高消费能力，近六成用户为本科学历，已婚用户六成有小孩。他们是当下主力消费人群，有能力、有需求使用金融服务。

如今在京东数科上市前夕，京东金融作为独立的面向消费端的品牌放大，成为当务之急。由于用户集中在一、二线城市，且具有高消费、高学历、已婚有孩有房等特性，因此京东金融选取可以在短时间内聚集中心化流量、对主流人群*影响力的分众进行狂轰滥炸，引爆品牌，而代言人徐峥一直以幽默、亲和、正面、敬业著称，因此与“一个懂金融的朋友”的品牌理念十分契合。

产品改版后，用户可在京东金融查询到市面上近6万款金融产品的信息和评价内容，未来这些产品中的大部分都将有望入驻京东金融，同时京东金融上线了金融专业内容社区“花生”和本地金融服务旗舰店“金店”，整体都体现出“平台”化的发展思路，相关功能均是在帮助用户更好地“决策”，在理财、借贷、保险等场景中不被套路。

从2020年兴起的专业理财培训来看，用户在经历P2P等互联网金融多年洗礼后，都不再想做韭菜，而是想要变得更加专业，决策更加理性，京东金融的“决策平台”定位也抓住了用户痛点。

在这番营销攻势后，京东金融快速登陆各大应用市场财务类App榜单TOP1，力压建行、工行、农行、中行等大行的App。同时，京东数科对外释放出接下来将会强化京东金融这一消费端品牌的信号，在蚂蚁金服正在强化本地生活服务狙击美团时，京东金融此举可谓是杀入了蚂蚁后院。

和金融机构交朋友，而不是抢饭碗

所有具有互联网+属性的业务与传统行业的玩家都是竞合关系，但是谁也不能完全离开对方的场景和能力，往往是向着你中有我，我中有你的方向发展。

这次京东金融App的大改版，最重要的部分，就是加强和金融机构的合作，例如，京东金融新增的“金店”就是让金融机构在平台里“开店”，提供线上线下的一体服务。这个过程中，京东数科将提供各项技术支持以及运营经验上的指导。

1、传统金融机构想要互联网化却难如愿。

对传统金融机构而言，客户和业务的增长，长期高度依赖线下网点。在前移动互联网时代，这种模式无可厚非，并且行之有效。但随着移动互联网、手机支付的普及，大量客户尤其年轻用户摆脱对实体网点的依赖，智能手机成为金融服务的主要载体。

面对移动互联网大潮，银行等金融机构并没有坐以待毙，上马各类App、展开互联网营销。然而，这并非它们擅长的领域，产品和运营实力不足，导致除了招行等少数App外，体验大都和互联网巨头的产品差距巨大。很多银行、证券、基金公司甚至有数款App，导致用户体验碎片化，同时也很难和互联网巨头的超级应用对抗。装机量上不去、各自为战的手段，很难在和互联网巨头的竞争中占到便宜。

2、京东金融将成为金融机构“第二增长场景”。

京东金融拥有4亿优质金融用户，且集中在一、二线城市的主流人群，他们往往可以影响更多人，对金融服务的熟悉、接纳程度都远非普通客户可比。基于此，京东金融推出花生社区、金店平台、产品库等等都有很好的群众基础，可以成为金融机构新的增长点。

这是京东金融“第二增长场景”的逻辑：金融机构自身的网点、网上银行、手机银行App是服务用户的*场景及“*增长场景”，而京东金融作为一个开放平台，依托数字化技术，可以帮助金融机构重塑增长，成为金融机构的“第二增长场景”，助力金融机构获取增长，比如金融机构可以到京东金融开设专属官方店铺——“金店”，用户可在线上了解、选择金融机构线下网点的产品，并直接选择就近的线下网点预约办理，换言之，京东金融可以给金融机构O2O导流，实现金融新零售。

这也是京东金融“一个懂金融的朋友”品牌理念的另一层含义：不只是用户的朋友，也是金融机构可信赖的“朋友”。通过霸屏分众，京东金融不只是可以影响其目标用户群，同时可以让影响力穿透到传统金融行业。

3、和金融机构交朋友，符合京东数科的长远利益。

京东金融品牌独立，但依然是京东数科最核心的业务之一。京东金融和金融机构们做朋友，可以将C端积累的用户价值进一步放大，从而带来B端业务增长。京东金融可以给金融机构提供包括智能风控技术、智能大数据平台、数字营销平台、智能投顾工具在内的智能金融科技能力。而金融也是京东数科的重点行业，金融机构的资源与技术融合，京东数科就可以更好地帮助各行各业降本增效、转型升级。

京东数科，跟蚂蚁科技有着同样大的野心

通过更换logo改版产品、邀请徐峥做代言人、霸屏分众，京东金融三连击强化了C端品牌属性，京东数科则会继续强化B端服务能力， 对于互联网公司来说，to B与to C不是割裂的，而是可以共振的。

虽然起家于京东金融业务，但京东数科却是率先更名为“数科”的金融科技巨头，很早就决定B/C两条腿走路，如今，这一打法已经成为金融科技巨头们的共同选择，蚂蚁金服更名为蚂蚁科技、360金融更名为360数科……B/C共振，成为互联网巨头们的共同方向，背后有着更为深刻复杂的因素。

首先，经过十余年的发展后，移动互联网趋于成熟，早先的人口和流量红利已消耗殆尽。以互联网的核心载体智能手机来说，整体市场销量连续数年出现负增长，互联网巨头的超级App用户数量增长也达到了瓶颈。这也就意味着，包括京东数科在内的巨头们，如果依然固守C端业务，未来的增长空间将会非常有限。

其次，京东金融App和金融机构合作，也是在降低过度竞争的可能性。通过更深度的合作，京东数科让自己和机构的关系从争夺C端用户，变成帮助后者实现增长，实现资源互补、互利共赢，从中获取价值，增大自身增长空间，也不难发现，目前市面上只做C端的金融科技平台都“越做越小”，B/C共振的则越来越大。

今年，京东数科与中银香港、怡和集团合资成立的香港虚拟银行livibank已经开业，京东数科占股比例达到了36%，是第二大股东，在这一银行中，京东数科提供银行级的金融科技能力，为livi银行IT架构提供技术支撑，并将为它提供长期的技术保障，这是其金融科技能力的输出和实力的展现。

最后，京东数科的技术能力不止于金融科技。AI、区块链、供应链等技术均被其重点布局，给传统产业提供升级助力。从过去几年的动作来看，京东数科的提供的核心服务，除了金融科技，还包括智能城市、数字营销、AI技术等。2019年，智能城市操作系统2.0落地雄安新区，就是来自于京东数科的大手笔。而这些，都是渴望实现转型的传统行业所渴望的，也是京东数科实行toB战略的底气所在。

可以预见的是，未来以京东数科为代表的互联网巨头们，在toB战略转型过程中，将会成为传统产业数字化升级的主力军，甚至助力于国内经济产业的下一次增长。

如今，随着京东金融品牌的再次强化，京东数科B/C共振路线进一步确立，京东数科的整个故事，跟蚂蚁金服更名到蚂蚁科技，金融+科技两条腿走路是一模一样的，虽然大家出发点不同，却都来到一个共同点。两者今年同时冲击IPO，上市后的故事一定会更加精彩。

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