国际旅游信用卡支付的格局将被白条改写？

疫情之下消费者开始更加关注个人财务的管理，而旅游企业应该采取怎样的措施，才能更好地刺激消费者的购买意愿？如何在消费者“节省资金”和“计划后续旅游行程”之间取得平衡？旅游企业能否借助白条（BNPL，先买后付）之类的灵活支付或分期付款方式，赢得更多的生意？

在这种情况下，B2C的金融支付解决方案可能会发挥作用，这类方案不仅可以帮助人们管理个人财务，也将改变消费支付方式。

疫情迫使不少消费者重新思考省钱和花钱的方式，改变了他们的思维定势。旅游企业需要借助创新的数字化触点，帮助人们更好地管理个人财务并且促进旅游消费。从全球范围来看，白条的消费理念已逐渐深入人心。

“一般而言，白条的消费方式可以让消费者更自由地追逐探索心仪的旅游目的地。工薪阶层由于薪资周期导致消费需求有限，借助白条则可以更好地把握超前消费的机会。” 创业加速器公司中国加速Chinaccelerator的董事总经理Oscar Ramos说道。

旅游公司可以通过在其数字平台上提供白条的支付方式，赢得更多消费者的青睐。而对于金融科技企业来说，也可以借助专业的白条解决方案，在自己的App上为用户提供旅游产品选择。

白条受消费者青睐

分期付款的解决方案仍然受到很多消费者的青睐，而中国企业通过打造这类方案，不仅为其国内消费者提供了新的产品服务方式，也将能更多地与海外企业达成相关的合作。

今年5月，腾讯以3亿澳元收购了澳洲“先买后付”服务公司Afterpay约5%的股份。Afterpay鼓励消费者更精明地消费和支付，人们的购买支付习惯，也许将慢慢从传统的一次性全款支付或信用卡支付，转向更加灵活的新型支付方式。

白条服务公司不仅提供了新的支付方式，也带来了品牌忠诚度方面更多可能性，这说明在后疫情时代，金融科技企业正在积极地渗透到消费者生活的方方面面，提供更多的服务和交互。

“旅游+金融”仍处于早期探索

谈及消费者对白条的接受度以及中国市场的庞大潜力，Ingenico ePayments大中华区总经理崔家琦说，借助大数据和风险管理系统的技术，“蚂蚁花呗”等白条/分期付款支付方案在中国越来越受消费者青睐。截至今年6月，蚂蚁花呗服务了大约5亿用户。但崔家琦又表示，在中国作为交易/支付工具的新型金融科技App并不多，“其他金融科技App也很少被用于旅游相关的产品消费上”。

另一位行业高管也表示，多年来，分期支付方案服务公司借助旅游相关产品推广了自身的服务，而新兴金融科技App公司在这方面的探索还不是太多。“提供这方面服务的可能是传统的银行或者信用卡公司。”该位高管认为，随着消费者金融服务App不断涌现，将有更多的企业结合旅游产品服务来提供白条的新消费方案。

另一方面，有消息人士认为，携程内部的白条解决方案在中国市场是*者，但同时携程也在和多个战略技术伙伴合作。该消息人士也表示，“针对国际旅游活动的消费者信用支付解决方案目前仍然很少见。”

金融科技App在中国市场的发展潜力很可观，这些App不仅可以在预订漏斗的早期阶段扮演重要作用，在消费支付的后期环节，也能发挥价值。

“我们正在尝试和一家第三方金融服务提供商合作，使得我们的客人可以在购买出行服务中可以使用信用支付服务，目前项目还在推进过程中。”首旅如家营销中心总经理徐文兰说。

总部位于上海的金融科技公司信用飞立足于立足航旅消费场景，为用户提供了分期付款、灵活支付等支付相关的解决方案。信用飞希望借助技术赋能金融服务，目前该公司已经和东航、春秋航空、首都航空、山东航空、吉祥航空、四川航空等航空公司建立了合作。信用飞是京东金融的战略合作伙伴，同时也运营着B2C的服务平台，对接其旅游业合作伙伴的库存资源。

提供白条解决方案的金融科技App之所以能够和旅游企业达成合作，有两方面的原因：

1. 营销触点：金融科技App是旅游企业开展市场营销活动的重要渠道之一，有助于旅游营销实现更多的增长，并通过新颖的方式触达消费者。金融科技App能帮助消费者以更精明的方式进行消费支出、支付账单等，因此受到消费者的喜爱。同时，微信等在线生态系统已经对人们的生活方式产生了重大的影响，几乎覆盖了消费者在不同垂直领域的所有消费渠道。

金融科技App和数字生态系统使得企业能够访问用户的这类消费数据，这给他们带来了很大的发展机会。

“金融科技App可以基于消费者的近期消费数据，推送相关的产品服务。比如，当我登陆支付宝，就会看到一个快捷按钮，可以引导我访问飞猪的页面，支付宝提供精准营销的服务，可以基于用户数据或近期交易记录，在App内推送促销信息。” 崔家琦说。

2. 相关支付方案：“如今的市场，并不接受支付方式单一、缺乏信息透明度、客户服务质量低劣等现象。在旅游垂直领域，购买国际机票、最后一刻预订、或预订家庭出游产品等，都是旅游预订中的高额消费环节，而白条方案可以分散消费成本，让消费者实现每月分期支付。” 崔家琦说。“Afterpay等白条服务公司还通过免利息时段、灵活付款计划、鼓励合规支付行为的实时记录、进一步整合在线商店等方式，进一步优化了消费者的购买体验。这些功能很受千禧一代消费者的青睐，年轻消费者们也更加熟悉数字化工具、热衷于旅游、并且乐意尝试新事物。”

消费者金融服务

谈及中国市场的新兴金融科技App，常驻上海的Ramos说，“中国从文化层面看，并不是特别热衷超前的信用消费模式，即便是市场的*者支付宝和微信支付，也只是在该领域实现了有限的发展成果。该领域的其他竞争对手，如度小满、京东数科，分别独立于其各自的母公司百度、京东运营，这两家竞品公司由于各自不同的基因，有着不同的发展道路。度小满金融原为百度金融，由百度旗下金融服务事业群拆分后实现独立运营。2018年，度小满获得TPG资本和凯雷投资集团共19亿美元的投资入股，而百度的持股比例则降至42%。”

Hotelspro的首席商务官王杉认为，支付宝是目前上述竞品中，发展最为成熟的，为消费者提供了一站式的金融解决方案。“市场当然需要有更多的竞争对手，才能为消费者提供更多的选项，并保持市场的良性竞争氛围。”同时她也表示，如今新玩家想要入局并发展成为强大的金融管理服务商并不容易。“小型金融科技公司将面临许多挑战，他们还需要适应国家银行系统和央行的金融监管要求等。”

崔家琦说，蚂蚁集团和腾讯提供了多元化的金融服务，满足消费者的各种需求。今年3月，微信推出了虚拟信用支付产品「分付」，按日收利息，但不收服务费。崔家琦说，蚂蚁花呗和很多信用卡一样提供了高达50天的免息时期。

金融科技+旅游的合作模式

常驻新加坡的旅游行业高管Ernst Hemmer指出，金融科技App打造了有别于传统银行业的强大的金融解决方案。

“下一阶段的发展机会在于库存内容和更多支付方式的打造，金融科技公司需要借此增长自己的客户群体。库存内容可以是旅游产品库存、促销订单，金融科技公司可以通过和OTA等大型旅游服务商建立战略合作来获得这些库存。不过，OTA巨头将凭借自身的规模经济效应实现进一步的增长，也会争夺忠诚客户的生命周期价值。金融科技App需要和旅游供应商、OTA等伙伴合作，提供有价值的促销产品，刺激用户在App内进行消费。”Hemmer指出，大批量地引入旅游产品库存牵涉到复杂的技术和资源对接，OTA巨头擅长这方面的技术与对接，并通过庞大的用户群体建立了*专利的技术平台。“OTA巨头基本上掌控了整个预订漏斗，以及进一步优化预订漏斗所需的资源。”

旅游企业和金融科技App之间还有很大的合作空间。旅游公司可以可以根据客户的财务需求，他们也可以和白条服务商合作，互相渗透彼此的业务领域。旅游企业也可以为其用户提供先买后付的消费和支付方案，让消费者更容易应对旅游的成本，他们还可以通过延迟支付方案等选项吸引更多的旅游消费者，让消费者可以减轻首付的压力，当出现订单取消的情况下也不会损失太多。

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