一文看懂非法集资，招联金融科普预防攻略

防控风险一直是金融工作的核心主题之一，而非法集资正在成为我国金融防控风险工作的重点环节。根据《防范和处置非法集资条例》规定，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。招联金融作为消费金融领域的头部品牌，在创新普惠金融产品、以科技赋能用户服务的同时，更是始终发挥自身能力和优势，积极配合主管部门将防范非法金融活动融入制度建设、日常监管、消费者权益保护等工作全过程。在开展多层次、立体化、广覆盖宣传教育方面，招联金融整理了一系列案例和应对措施，帮助大众从源头上遏制非法集资高发蔓延势头。

招联金融在市场调研中刚发现，“高回报、零风险、有担保”已经成为不法分子实施非法集资的惯用套路。以张某实施的犯罪案件为例，他就将自己包装成一位资金实力雄厚的企业负责人。借着当下网络直播流行的机会，他在某平台将自己打上某农业生态投资项目负责人的标签，借此进行大肆宣传。按照他的说辞，这个所谓的投资项目每人只需投资万余元，一个月后即可获得双倍投资本金。很多不明真相的网友带着发财梦误入圈套，短短两个月内，就先后有200多人投资该“项目”，让张某非法骗取上千万资金。

从一系列案件中不难看出，在非法集资项目中，不法分子往往会通过鼓吹高额回报、伪造“官方背景”、利用宣传造势以及拉拢熟人诱骗来布局。近年来，针对非法集资活动重点侵害中老年人的犯罪趋势，为进一步提升反诈宣传覆盖面，提高广大群众识骗防骗的意识和能力，守护好群众的“钱袋子”，招联先后联合公安部打击治理电信网络新型违法犯罪查控中心、深圳市公安局南山分局反诈中心等公安机关、股东招商银行开展系列反欺诈公益直播活动，就如何识别、防范诈骗等问题进行线上互动交流，用生动的案例和实用的方法帮助大家识别和防范诈骗。

招联金融提醒大众，在选择投资项目之前，一定要做到“四看三思”。所谓“四看”，

一看项目融资的合法性，要确保企业营业执照、金融牌照或经金融管理部门批准的文件真实可信；二看宣传内容，要看相关项目之宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容；三看经营模式，邀确保有实体项目，项目真实性、资金的去向、获取利润的方式都要有保证；四看参与集资主体，一些主打面向老年人等特定群体的项目尤其要谨慎。

所谓“三思”，一思自己是否真正了解该产品及市场行情；二思产品是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。招联金融尤其要提醒广大老年群体，如果遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，可以首先征求家人和朋友的意见，千万不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，更不要被高利诱惑盲目投资。