香港人寿包括什么内容？配置之前先理清财策范围与功能

如今很多朋友都对香港人寿保险比较感兴趣,在决定为自己或者家人配置香港人寿保险产品的时候,需要认真了解保险内容、条款,其实目前有很多朋友对“人寿保险”都存在误解,很多人认为定寿保的就是身故,但平时购买的一些意外险、重疾险产品里都会有身故责任,实际上,人寿保险的财策范围和功能有很多,今天就来科普一下。

香港人寿保险到底包括什么内容?

提起寿险,很多人都只会想到它的保障功能,其实,在财务策划的领域中,人寿保险在风险管理、财富管理、财富保存及分配三大财策范围,均发挥其独有的功能,让我们达致人生阶段的不同财务目标。

风险管理

风险管理是财务策划金字塔的根基,只有个人及家人的生活获得保障,我们才应运用余下的资金进行储蓄或投资。若要衡量现有的保障是否足够,首先应从家庭责任,如供养父母、子女,以及偿还楼宇按揭等各方面作出考虑。试想想,假如受保人不幸离世,或者因伤病而丧失工作能力,父母、子女的生活能否仍有所依靠?偿还按揭贷款的责任又应如何安排?只要做好风险管理,仔细分析现有的保障及保障额是否足够履行这些家庭责任,我们便可安枕无忧。

财富管理

当做好风险管理后,我们便可以进行财富管理,为已累积的财富保值及增值,例如子女的教育计划、个人退休计划等。不少人都会选择具有储蓄功能的寿险保单,以达致长远累积财富的目 标,主要因为寿险所累积的现金价值,有助财富累积,在有限的风险下,可取得稳健及较一般银行存款利率为高的回报率。此外,寿险为投保人的退休财务需要提供了互补作用。而寿险的持续制约,令投保人在定期缴交保费的情况下,贯彻执行定期储蓄计划,并透过保险机构执行,确保 累积财富,同时亦达致财富保存的目的。

财富保存及分配

我们不仅可利用寿险累积财富,更能为我们的下一代创造财富。不少为人父母者都希望为子女预留一笔资金,透过人寿保险,他们只须以很少的成本,便能为下一代创造财富,福泽多代。现实生活中,我们不时看到报章报导由于子女为了离世家人的家产「分唔匀」而出现争产,伤及家人和气。事实上,透过寿险的受益人继承机制,就能简单、清楚又快捷地将财富分配给下一代。寿险保单清楚列明保单的受益人,保单持有人可确保离世后,赔偿金额能按自己的意愿分配, 避免家人为争产而争执。

有别于遗嘱,透过保单进行遗产分配的另一好处,就是处理赔偿金额所需的时间较短,让投保人的家人能尽快取得资金。另外,由于人寿保险的赔偿金并不属于个人遗产的范围内,所以投保人的家人毋须等候遗产承办过程完成,已可领取身故赔偿金额,作为应急钱。

买香港人寿保险,参考《香港保险业大奖 》获奖名单

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