中国保险中介白皮书发布，数字化3.0时代来临

2019年6月25日，水滴公司旗下水滴保险研究院与普华永道联合发布的《中国保险中介行业发展趋势白皮书》（以下简称“白皮书”）预计，由蚂蚁保险、微保、水滴保险商城等新型数字化中介平台引领的保险中介3.0时代已经到来，场景化、数据化、智能化是其重要特征。

中国保险中介的三个发展阶段

保险中介一直是推动保险行业发展的重要力量，2018年，保险中介渠道保费收入占总保费收入的8成以上。

随着互联网技术在保险行业不断渗透，保险中介在业务模式、渠道变革、购险场景、精准营销、数字化运营、理赔服务等方面也进行了不断的改革和创新。白皮书指出，保险中介行业的发展分为三个阶段:

1.0时代：以早期友邦保险引入个人营销员制度为代表，保险公司纷纷学习借鉴并大幅推动中国保险行业(尤其是寿险行业)发展；

2.0时代：专业保险中介机构的产生与崛起。保险中介从中立和客观的角度为客户提供保险营销服务和风险管理建议，并在“产销分离”趋势下加速发展，这个阶段的典型代表包括泛华、大童、明亚、江泰等；

3.0时代：随着互联网不断向保险行业渗透，以流量和生态场景驱动的互联网保险中介开始崛起，这些新兴中介对传统的保险中介获客与营销方式进行了革新，并形成与传统保险中介机构新的竞合关系，如蚂蚁保险、微保、水滴保险商城等新型数字化保险中介平台。

白皮书预测，中国保险中介行业将以科技与生态驱动，向轻资产、数字化和精细化发展模式转变，并通过打造核心能力驱动长期发展。

水滴保险研究院副院长何欢表示，在“产销分离”的行业大趋势背景下，作为独立专业的第三方平台，水滴公司旗下水滴保险商城等中介机构对于构架消费者与险企之间的桥梁有至关重要的作用，水滴保险商城作为保险中介3.0时代的代表平台，一定意义上也是创新型保险产品和服务的试验场。

普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾表示：“保险中介一直是推动中国保险行业发展的重要力量。在营销员1.0时代和传统专业中介的2.0时代基础上，随着互联网技术的高速发展，近年来涌现出依托互联网流量和场景的新型数字化中介平台，在业务模式、渠道变革、场景获客、精准营销、以及数字化运营等方面进行了很多创新，我国保险中介行业已经进入3.0时代。”

中国保险中介市场未来呈现四大发展趋势

一、保险价值链重构，产销分离驱动保司与专业中介合作

随着“产销分离”趋势愈发明显，保险公司愈发谋求与专业中介机构合作，打造合作共赢的保险生态价值圈。专业中介机构也加大了对产品开发、承保、理赔、客服等保险公司原有价值链条的延展，服务的提升使客户和保险公司之间的衔接更加高效与专业。

二、从粗放式到精细化，数字化营销和运营成为主流

一方面，中介机构将摒弃当前粗放式的增员模式，注重打造精英团队，庞大的营销员队伍将逐步精简优化，通过优胜劣汰来提升绩效产能。另一方面，由于互联网模式一定程度上降低销售与服务的成本，数字化营销和运营将成为主流路径。保险中介将借助线上化平台工具优化运营流程，实现轻资产、低成本、高效率运营。以水滴保险商城为例，主要通过微信公众号和小程序开展业务，通过一系列互联网化营销手段，实现降费增效。

三、科技与创新是未来保险中介发展的核心因素

依托大数据、人工智能、云计算，物联网和区块链等技术，越来越多的保险中介公司利用科技手段改善服务流程，提升效能。新兴互联网型专业中介创新业务模式，采用数字化创新手段，开始从基础引流向定制化场景转变，从而实现高转换率和精准营销。据记者了解，水滴保险商城所在的水滴公司经过三年发展，已经建立了筹款、互助、商保等多层次的健康保障体系，对于保险公司来说，这是非常精准的健康险场景。

四、保险中介将提升“产品+服务”能力驱动长期发展

产品+服务的模式逐渐成为保险行业竞争的差异化策略，因此，在传统的产品销售基础上，为客户提供综合解决方案和风险管理咨询等高附加价值的能力，将是保险中介的核心价值和未来发展驱动引擎。

依托“流量+场景” 水滴保险商城引领保险中介3.0时代

保险中介3.0时代的主体，主要是指依托于互联网流量和场景的新型专业中介机构。以“流量三保”——支付宝、微保、水滴保（水滴保险商城前身）为例：支付宝，依托支付功能获取流量，蚂蚁保险可触达10亿支付宝用户；微保，依托微信社交功能获取流量，微保可触达10亿微信活跃用户；水滴保险商城，既有流量，又有场景，依托水滴公司的场景教育生态，可触达超过2.5亿独立付费用户。

经过两年多的发展，水滴保险商城通过互联网平台的流量优势与用户建立了广泛联系，基于特定场景打造保险生态圈，并聚焦85后或90后消费客群，借助移动互联技术覆盖下沉市场用户。可以看出，水滴保险商城具有明显的互联网基因，其营销手段、获客方式、组织模式和创新精神等方面都有很强的互联网特色，近年来高速发展发展，受到资本和行业的青睐。

6月12日，水滴保险商城所在的水滴公司获得了由博裕资本领投的10亿元C轮融资，这是水滴公司上半年获得的第二笔融资。今年3月27日，该公司宣布获得近5亿元B轮融资。在不到三个月时间里，水滴获得的融资总额已经接近16亿人民币，该融资额创下今年以来互联网健康险与健康保障领域融资的最高纪录。

随着互联网第三方渠道的崛起，在与保险公司的合作中，中介的话语权也在日渐提升，保险中介对保险行业的影响也逐渐增强。在6月12日刚刚举办的水滴2019全球合作伙伴大会上，几十家头部保险公司到场为水滴保险商城背书，足以说明保险价值链重构的力量。

水滴保险商城是水滴公司2017年5月推出的互联网健康险严选平台，是国务院银保监会批复的全国性保险经纪公司，持有保险经纪牌照，具有网销资质。截至目前，水滴保险商城已与国内超过60家知名保险公司达成合作，推出超过80款高性价比优质保险产品，平台保障用户超过1200万，90%的用户通过水滴保险商城完成个人首次在线投保，复购意愿高达73%，单月新增年化签单保费已经突破5亿元。

作为该白皮书的合作方，水滴保险研究院是水滴公司旗下专注保险及相关领域的研究机构，依托水滴公司的多元业务和海量数据，通过自身的实践经验和保险科技能力，为互联网保险中介行业的开拓提供前瞻预判。

本文来源投资界，原文：https://news.pedaily.cn/201906/444254.shtml