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2.5亿存款凭空消失！工行恐难逃其责

“工行2.5亿存款‘不翼而飞’ ”冲上热搜，工行南宁分行被推上了舆论的风口浪尖。目前此案的争论焦点是，虽然主要涉案人已受到刑事判决，但是受害储户的合法权益谁来维护，银行该承担多少责任？

2022-03-22 07:29 · 微信公众号：钛媒体蔡鹏程

一笔消失的“2.5亿元存款”冲上了微博热搜，结果判处系个人犯罪行为，这让工行南宁分行也被推上了舆论的风口浪尖。

3月18日，工行南宁分行在官微“广西工行宣传”发布公告回应称，受害人为获非法高息致资金损失，梁某（指梁建红）系个人犯罪行为，将依法处理、绝不姑息，保障客户合法权益。

此前公开的裁判文书梳理了此案件的来龙去脉：此案中的“存款”准确来说是大额存单，原中国工商银行南宁分行个人金融业务部经理梁某，从2018年起即以“额外补贴利息”等为诱饵先后吸引28名储户买入大额存单，而后用假存单掉包。2019年5月，梁某助理向警方自首，涉案金额合计超2.5亿元。梁某一审因为犯盗窃罪、诈骗罪、伪造金融票证罪、集资诈骗罪被判处无期徒刑。

目前此案的争论焦点是，虽然主要涉案人梁某已经受到刑事判决，但是受害储户的合法权益谁来维护，银行该承担多少责任？

一、2.53亿元存款是如何调包的？

据公开裁判文书，可以梳理出上述大额存单被掉包事件的脉络。

2017年8月起，梁某担任工行南宁分行金融业务部经理。2018年初，梁某因自身对外许诺高额利息，需要返还高额本金和利息等原因，产生了窃取客户资金的想法。梁某自述称，由于家庭变故，其想在工作之外找一些投资渠道赚取更多额外收入。

至于如何“窃取客户资金”，梁某的想法是伪造大额存单，替换银行客户的真实存单，以代办取款方式窃取客户在工行大额存款。

2018年9月至2019年5月，梁某以“为贷款企业做存款贡献”为由，通过莫某等人找有闲置资金的客户到工行办理大额存款业务，承诺除给予正常的银行大额存款利息外，在办理完大额存款后支付给莫某等人每个月 4.5%左右的高额存款收益。

部分被害人表示，梁某对外介绍以上业务时称，这是国家对小微企业贷款政策倾斜，支持小微企业发展，银行对企业放款的条件要求企业做放款额30%的存款贡献。有一些企业没有多余资金做存款贡献，希望有外来资金替企业做存款贡献，存款期限一般是三个月，企业愿意给存款人付资金成本，企业额外给利息，一般是月息的4%。

除了银行正常的办理流程及规定外，梁某对莫某等人以及被害人提出了其个人的四点要求，获取了客户密码和身份证等关键要素：

一是大额存单的密码必须设置成企业方指定的密码；

二是存单必须要在梁建红和企业方、客户方在场的情况下用信封封存，在三方见证下用信封封存好后，三方在封口上签字；

三是存单到期后，必须要在三方见证下打开之前封存的信封，由企业方陪同取款；四是将存单封存后，客户要将身份证交给梁某或企业方代表去核实客户身份。

而这里合作的“企业方”——南宁中厚汽车销售有限公司其实由梁某实控，该公司的财务时某，其实就是梁某下属。

具体操作中，被害人到工行办理大额存单时，时某以企业方代表的名义陪同，梁某要求被害人按时某提供的密码设置存单密码。在被害人钱款存入银行后，进行存单封存时，梁某、时某使用事先伪造好的大额存单，趁被害人不备之机，将真实存单调换。在伪造的存单被封存后，梁某以核验客户身份为由，让被害人将身份证原件交给时某。

此后，时某再携带客户身份证原件、真实存单到银行柜台，使用事先掌握的密码，通过代办客户取款的业务将被害人存单中的钱款取出，转存至自己的账户。

通过上述方式，二人共窃取被害人苏某、石某等28人存单款共计25336万元，在案发前已返还部分款项。

二、资金损失谁来承担？

直至2019年5月，有受害者终于发现，自己的存单被注销了。

当年5月21日，时某自动到公安机关投案；同年5月22日，梁某被公安机关抓获。最终，梁某一审因为犯盗窃罪、诈骗罪、伪造金融票证罪、集资诈骗罪，最终数罪并罚，决定执行：无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金320万元。

值得一提的是，梁某于2019年被警方刑拘时，其罪名是涉嫌犯职务侵占罪，但在起诉阶段罪名变更为盗窃罪、诈骗罪、伪造金融票证罪等。