民生电商或受阿里影响：尝试新型授信 面向小微企业

民生银行今天在一份招聘启事中表示，民生银行的七家主要非国有股东单位与民生加银资产管理有限公司共同创建的民生电子商务公司(以下简称“民生电商”)即将在深圳前海注册，认缴资本金30亿元人民币。

　　据了解，民生电商发起人为中国民生银行的七家主要非国有股东单位和民生加银资产管理有限公司。七家主要非国有股东单位的负责人分别是董文标、刘永好、郭广昌、史玉柱、卢志强、张宏伟等人。

　　民生银行是中国首家全面进军小微企业金融服务领域的全国性商业银行，也是全球*的小微企业金融服务机构之一。分析人士认为，在互联网金融的浪潮下，民生银行希望通过融合电子商务模式，尝试新型的风险控制体系。

或受阿里金融启示

　　民生电商的招聘启示中提到：“公司基于中小微客户需求，有机融合电子商务与金融活动，实现产业链交易高效撮合的一流市场化平台为基础，向中小微企业及个人提供完善的信息平台、服务平台、撮合平台、做市平台等综合性电商和金融服务。”

　　P2P网贷有利网CEO刘雁南认为，民生电商或是受到阿里金融的启示，模式或与阿里小贷类似。他猜测，小微商户可在民生电商开店卖货，民生电商利用小微商户交易的数据，进行一定比例的授信。

　　“历史上，给小微企业提供服务，都没有特别好的风险控制办法。阿里趟出了一条路。如果掌握了企业一手的流水，可以节省很多人力成本。”刘雁南说。

　　阿里小贷的优势在于风险控制，基于卖家数据，提高放贷效率。阿里小贷提供的数据显示，截至今年第二季度末，阿里小微贷款累计服务客户超过32万家，累计投放贷款超过1000亿元，不良贷款率为0.87%。

　　民生银行是最早推进小微金融战略的商业银行。民生银行行长洪崎在今年7月15日“全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议”上曾表示，经过4年多的努力，民生银行累积发放小微企业贷款9500亿元，服务小微企业客户140万户。

　　从民生银行财报来看，小微业务已经成为财报亮点。2012年，民生银行零售业务对利润总额的贡献已经从过去3年的不到20%迅速上升至29.1%，由于零售贷款中小微占比高达68.9%，因而小微业务的贡献功不可没。

　　在成立民生电商之前，民生银行已经加大对互联网金融的尝试。今年7月份，民生银行上线云金融平台，为大数据分析提供了基础;今年初，与慧聪网达成合作，在慧聪网B2B平台积累了一定网络信用的小微企业，可在无抵押、免担保的情形下，获得民生银行最高20万元至50万元的授信额度。

噱头大于实质?

　　民生电商的初衷是全面服务小微客户，把“商”和“金融”融合在一起。这将对互联网金融行业带来怎样的影响?

　　刘雁南认为，民生电商对行业的影响有限。“作为电商平台，承载的主要使命是帮小微商户卖货，金融只能做配套服务。小微商户入驻，可能希望卖货，顺便借钱周转。电商势力范围已经划分清楚，民生电商没有特别的竞争优势。如果自己不是流量入口，很难获得大量廉价流量分发给小微商户。”

　　他认为，如果“商”打不通，在金融端，就是无米之炊。

　　“必须先把小微企业圈住，这里可以为他们增加销售额，他们才会来。而不可能做到，本来民生银行不借给你钱，但是来民生电商了就借给你钱了。这是不可能的。”刘雁南认为，民生电商的噱头大于实质。

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