苹果，未必就能成为移动支付风口上的那头猪？

编者按：国外移动支付的技术、安全和用户条件是比国内要简单，推广起来要顺利的多，而国内目前移动支付领域尚还处于群龙争夺，标准不一的阶段，这个时候苹果推出NFC支付来搅这趟浑水，不知是明智还是糊涂？或许对于苹果自己而言，推出具备NFC支付功能的手机，象征意义远远大于实际意义，至少在国内是这样。总而言之，移动支付必然是下一个互联网发展趋势的风口，但是苹果能否成为风口上的那头猪，尚未可知。

　　随着互联网的产品和用户体验从PC端到移动端的转移，以支付为核心的网上购物和电子商务以及其他各种O2O的应用场景也出现了移动端发展的趋势。对于互联网而言，移动端是下一个高增长潜力的区域。而移动端的互联网产品，从前端的信息收集，到娱乐影音，再到日常的消费生活需求，乃至于到最近火起来的互联网金融，都在往移动端的趋势发展。

　　你看，一向以来引领市场潮流和电子产品标杆的苹果，此次在iphone6上市的产品说明中也将苹果开发的NFC手机支付作为了产品的一个重要特色并进行大肆宣传。那么，作为NFC支付为表现的移动支付，苹果能够利用用户对苹果的忠诚而再次引领移动支付的发展吗？恐怕会是一场好梦，但落实起来不会那么简单。

　　从国内外发展的趋势来看，确实是具备了推动移动支付进一步智能化和终端化的发展条件，一是国内移动支付场景越来越丰富，包括以支付宝、微信支付、百度钱包、银联钱包等各种手机端支付应用便捷；二是国内用户的移动支付习惯和安全性已经逐步提高并完善；更为重要的是，移动支付市场已经从数据表现上开始火爆起来：一份来自中国社科院金融所和社科文献出版社发布的《支付清算蓝皮书：中国支付清算发展报告2014》显示，在2013年第三方移动支付市场交易规模达12197.4亿元人民币，同比增速达707%。

　　但是，对于苹果而言，至少在国内的市场上，苹果的“后知后觉”并不能使它成为移动支付风口的那头猪。

　　首先，对于苹果而言，需要融入国内利益争夺复杂的移动支付链条之中，并且并不一定能整合好自身的手机NFC移动支付业务。目前，国内NFC手机支付的参与者主要有移动运营商、手机生产商、银行、银联等，由于国内的NFC支付并没有形成一个标准化的产业链，也就是说没有统一的参数和业务流程，一方面是各个银行都想开发自己的移动支付业务，获取市场优势；另一方面是银联想要继续线下清算系统的地位优势，并保持至线上的移动支付业务。

　　整个产业链条目前还比较混乱，而少数银行推出的移动支付业务也因为安全性，设备的要求性和用户体验较差而并没有获得很好的市场反响。

　　在这一方面，苹果的硬件NFC手机支付虽说是具备了这样的支付模块，但是后期还是需要和国内的移动运营商、银行之间进行频繁的业务沟通和联系，短期内难以推出，即便是推出了，估计也会碰到上述国内其他银行面临的问题。一个是手机移动设备和具体支付终端的适应性和匹配性，另一个是复杂的利益链条的分割。

　　其次，苹果NFC移动支付和以支付宝、微信支付、百度钱包为主要方式的虚拟账号方式相比，存在天然的弱势。为什么说存在天然的弱势呢，因为NFC支付涉及到的产业链太复杂，技术性标准较高，而且还涉及到庞大的线下设备的改造。

　　而虚拟账号支付则是依托于以虚拟的资金管理账号，同时绑定银行卡等实体的账号来进行支付的方式，其实是以软件的通用性来完成了支付的过程，涉及到的链条参与者也较少（银行、第三方支付），因此合作效率，支付安全性以及线下场景的布设更为广泛。

　　此外，虚拟账号支付已经形成了完善的产业链条和支付流程，用户的消费支付习惯也已经培养起来，通过电商、社交和O2O已经基本实现了虚拟账号支付方式的普及。

　　再次，苹果也许是高估了自己整合国内NFC手机支付的能力。因为苹果的生态系统是相对封闭的，手机NFC支付也是同样的道理，需要设计的参与方不仅能满足苹果的技术和参数标准，还需要其他周边技术条件的支持。而不同于国外的市场，例如美国，支付方式是相当便捷和安全的，即便是没有手机的NFC支付，其他支付方式如信用卡在线支付，也是相当便捷。

　　也就是说国外移动支付的技术、安全和用户条件是比国内要简单，推广起来要顺利的多，而国内目前移动支付领域尚还处于群龙争夺，标准不一的阶段，这个时候苹果推出NFC支付来搅这趟浑水，不知是明智还是糊涂？或许对于苹果自己而言，推出具备NFC支付功能的手机，象征意义远远大于实际意义，至少在国内是这样。

　　总而言之，移动支付必然是下一个互联网发展趋势的风口，但是苹果能否成为风口上的那头猪，尚未可知。

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